การวางแผนในด้านต่างๆ ของชีวิต เช่น เป้าหมายด้านสุขภาพ ความทะเยอทะยานในอาชีพการงาน หรือเป้าหมายทางการเงิน สามารถช่วยให้คุณมีสมาธิและช่วยให้คุณทำงานในสิ่งที่สำคัญต่อคุณได้ เป้าหมายร่วมกัน? เก็บเงินซื้อบ้าน.
หลายๆ คนอยากเป็นเจ้าบ้านสักวันหนึ่ง แต่ไม่รู้ว่าจะทำให้เป็นจริงได้อย่างไร รายการตรวจสอบการซื้อบ้านนั้นยาวมาก และการหาเงินเพื่อดาวน์บ้านซึ่งเป็นเงินมัดจำเริ่มแรกสำหรับอสังหาริมทรัพย์ของคุณนั้นไม่ใช่เรื่องเล็กเลย ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ โดยหลักแล้วคือรายได้ หนี้สิน และความรับผิดชอบของคุณ
คุณสามารถออมเงินเพื่อบ้านได้ในหนึ่งปี เคล็ดลับคือการทำตามขั้นตอนที่มีประสิทธิภาพเพื่อป้องกันไม่ให้คุณพลาดหรือตัดมุมขณะบันทึกและมีเป้าหมายที่มั่นคงในใจ ต่อไปนี้เป็นแนวคิดที่เหมาะสมในการประหยัดเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ 12 เดือน
กำหนดจำนวนเงินที่คุณจะใส่
ก่อนจะวางแผนคุณต้องมีเป้าหมายในใจก่อน โดยส่วนใหญ่ เงินดาวน์ของบ้านจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของต้นทุนรวมของบ้าน ซึ่งจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับตลาดในรหัสไปรษณีย์ของคุณ แม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะซื้อบ้านด้วยเงินดาวน์ขั้นต่ำ 3.5 เปอร์เซ็นต์หรือไม่มีเงินดาวน์ (หากคุณมีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมเงินกู้บางโปรแกรม) ขอแนะนำให้ประหยัดเงิน 20% ของต้นทุนรวมของบ้าน ตามข้อมูลของ Katharine Perry CFP ที่ปรึกษาทางการเงินของ Fort Pitt Capital Group หากคุณต้องการก้าวไปอีกขั้น เธอแนะนำให้ออมเงินไว้ 30% ของจำนวนเงิน เพื่อให้คุณสามารถลด 20% และเหลือ 10% ไว้เพื่อชำระค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือซ่อนเร้น เช่น ต้นทุนการปิดบัญชี
หากคุณกำลังมองหาบ้านราคาล้านดอลลาร์ 30 เปอร์เซ็นต์ ($ 300,000) อาจดูไร้สาระ และก็ไม่เป็นไร เป้าหมาย 20 หรือ 30 เปอร์เซ็นต์นี้ไม่ใช่ตัวเลขทั่วไป แต่เป็นจำนวนเงินที่จะทำให้คุณพร้อมสำหรับความสำเร็จทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ที่สุด สิ่งที่คุณต้องการหลีกเลี่ยงคือการจ่ายเงินดาวน์เล็กน้อยแล้วต้องจ่ายดอกเบี้ยหรือประกันจำนองเป็นตันทุกเดือนเป็นเวลาหลายทศวรรษในการชำระบ้าน
อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้จำเป็นต้องมีแรงจูงใจในตนเองบ้าง Robert E. Tait เจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนองของ Lema Mortgage Elite Services กล่าวว่าบางโปรแกรมต้องการน้อยกว่า 3.5 เปอร์เซ็นต์ ไม่ว่าเงินดาวน์ของคุณจะมากหรือน้อย ก่อนที่คุณจะเซ็นชื่อบนเส้นประใดๆ อย่าลืมค้นคว้าและอ่านรายละเอียดทั้งหมดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ล็อคอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่สูงเสียดฟ้า
รู้รูปร่างเฉพาะของคุณ – และติดตามมัน
เปอร์เซ็นต์เป็นสิ่งที่ดี แต่คุณจะคำนวณเป้าหมายการออมส่วนบุคคลสำหรับเงินดาวน์โดยไม่รู้ว่าจะซื้อบ้านอะไรได้อย่างไร นี่ไม่ใช่วิทยาศาสตร์ที่แน่นอน แต่นักเขียนการเงินส่วนบุคคล Stefanie O'Connell Rodriguez แนะนำให้ค้นคว้าราคาบ้านในพื้นที่ที่คุณต้องการ เมื่อคุณทราบราคาบ้านที่คุณน่าจะซื้อแล้ว ให้ลองใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อออนไลน์เพื่อประเมินสินเชื่อรายเดือนที่คุณสามารถจ่ายได้ “จากนั้น คุณสามารถระบุช่วงราคาที่เหมาะสมสำหรับการค้นหาบ้าน และคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องประหยัดสำหรับเงินดาวน์” โรดริเกซกล่าว
หากการวิจัยของคุณแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายเงิน $200,000 ดอลลาร์สำหรับบ้าน คุณจะต้องมีเงินดาวน์ $40,000 ดอลลาร์หากคุณทำตามรูปแบบ 20% ซึ่งหมายความว่าคุณต้องการประหยัดเงิน $ 3,333 ต่อเดือนเพื่อบรรลุเป้าหมายการชำระเงินดาวน์ในหนึ่งปี นั่นเป็นเงินจำนวนมากสำหรับคนส่วนใหญ่ ดังนั้นคุณอาจต้องคิดใหม่ว่าจะต้องใช้เวลานานเท่าใดจึงจะบรรลุเป้าหมาย และจะต้องเสียสละกี่ครั้งเพื่อบรรลุเป้าหมาย
“การระบุเจาะจงเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องออมสำหรับเงินดาวน์สามารถช่วยบรรลุเป้าหมายการเป็นเจ้าของบ้านในแง่การเงินที่จับต้องได้” โรดริเกซอธิบาย
สร้างการหักเงินอัตโนมัติในบัญชีแยกต่างหาก
วิธีหนึ่งในการต่อต้านการใช้จ่ายเงินกับสิ่งของไร้สาระคือทำราวกับว่าคุณไม่เคยมีเงินตั้งแต่แรก เพอร์รี่แนะนำให้สร้างการหักเงินอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณในวันที่คุณได้รับเงิน
“ส่วนที่ดีที่สุดในการทำเช่นนี้ก็คือ คุณจะไม่เห็นเงินในบัญชีของคุณด้วยซ้ำ หากถูกถอนออกในวันเดียวกับที่คุณได้รับเงิน ดังนั้นคุณจะไม่พลาด” Perry กล่าวเสริม แต่อย่าเพิ่งย้ายไปสู่การประหยัดแบบปกติที่คุณใช้สำหรับทุกสิ่ง ให้สร้างบัญชีแยกต่างหากสำหรับการชำระเงินดาวน์แทน วิธีนี้สามารถช่วยให้คุณมุ่งความสนใจไปที่ความพยายามได้ เพราะคุณจะสามารถเห็นได้อย่างแน่ชัดว่าคุณประหยัดเงินได้มากเพียงใดสำหรับเป้าหมายนั้น
พิจารณาบัญชีตลาดเงิน
Jordan Sowhangar นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและที่ปรึกษาความมั่งคั่งของ girod ไม่แนะนำให้นำเงินออมไปลงทุนในการลงทุนที่มีความเสี่ยง คุณต้องการเข้าถึงเงินภายในไม่กี่เดือน ดังนั้นคุณต้องมีกลยุทธ์ว่าบัญชีระยะสั้นประเภทใดจะให้ประโยชน์สูงสุดแก่คุณ คำแนะนำที่ดีที่สุดของ Sowhangar คือบัญชีตลาดเงินออนไลน์หรือซีดีระยะสั้นที่อนุญาตให้ถอนออกได้ภายในสามหรือหกเดือน
“ยานพาหนะเดียวกันนี้มักจะมีอัตราส่งเสริมการขาย 'เงินใหม่' ที่เกี่ยวข้อง ซึ่งช่วยให้คุณมีรายได้มากกว่าที่พวกเขาเสนอโดยทั่วไปเพื่อเป็นแรงจูงใจในการประหยัดเงินของคุณกับสถาบันนั้น ๆ” Sowhangar กล่าว
เหตุใดจึงเป็นประโยชน์? พูดง่ายๆ ก็คือ เงินในกระเป๋าของคุณเพิ่มมากขึ้น “มันเป็นวิธีที่ง่ายในการหาเงินพิเศษเพื่อประหยัดเงิน คล้ายกับวิธีปกติที่คุณทำ” Sowhangar อธิบาย เช่นเดียวกับสิ่งอื่นใด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อจำกัดและกฎทั้งหมดสำหรับบัญชีประเภทนี้ เพื่อที่คุณจะได้ไม่แปลกใจเมื่อถึงเวลาถอนเงิน
ใช้ประโยชน์จากผลกำไรที่ไม่คาดคิด
คุณอาจไม่คุ้นเคยกับคำเฉพาะนี้ แต่คุณอาจมีประสบการณ์ที่ไม่คาดคิดมาก่อน โซฮางการ์เป็นผู้ริเริ่มโดยอุตสาหกรรมการเงิน โดยกล่าวว่าโชคลาภคือสิ่งพิเศษที่ได้รับหรือได้รับซึ่งไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของรายได้ประจำต่อเดือน ซึ่งรวมถึงโบนัสวันหยุดในที่ทำงาน เช็ควันเกิดขนาดใหญ่จากปู่ย่าตายาย เช็คคืนภาษีเงินได้ที่มากกว่าที่คาดไว้ และกรณีอื่นๆ ที่คุณได้รับเงินพิเศษ
แทนที่จะคิดว่าโชคลาภเป็นเงินสนุกๆ ที่คุณสามารถนำไปใช้ในช่วงวันหยุดหรือช็อปปิ้ง ให้คิดว่าโชคลาภเป็นช่องทางที่รวดเร็วในการชำระเงินดาวน์ของคุณ Sowhangar กล่าวว่าการนำโชคลาภมาสู่การออมโดยตรงนั้นประสบความสำเร็จและได้กำไรมากกว่าการออมเพียงเล็กน้อย เช่น การสละเวลาไปสตาร์บัคส์ในตอนเช้า หรือการปฏิเสธที่จะออกไปทานอาหารนอกบ้านเป็นเวลาหนึ่งปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีกำหนดเวลาทางเศรษฐกิจที่ทะเยอทะยาน “สิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่คาดไม่ถึง ดังนั้นจึงง่ายต่อการแยกจากกันในแง่ของการไม่ใช้จ่าย” Sowhangar อธิบาย
ข้อแม้ใหญ่ๆ ก็คือ นั่นคือทั้งหมดหรือไม่มีเลย Sowhangar กล่าวว่าการออมเงินเพียงส่วนหนึ่งของโชคลาภช่วยให้คุณสามารถหาเหตุผลเข้าข้างตนเองในการใช้จ่ายส่วนที่เหลือได้ทันที และอาจถึงขั้นลดจำนวนเงินที่คุณต้องการกันไว้ด้วยซ้ำ จับตาดูรางวัล – เงินดาวน์ – และทุ่มเงินทุกสตางค์ที่คุณสามารถทำได้
ลดเงินออมเกษียณ (ชั่วคราว)
คำสำคัญในที่นี้เป็นเพียงเรื่องชั่วคราว: เงินออมเพื่อการเกษียณไม่ควรถูกประนีประนอมในระยะยาว ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินของ Better Me Jim Brown กล่าวว่าการหยุดชั่วคราวในกองทุนนี้อาจดูเหมือนเป็นความผิดพลาดทางการเงินที่แปลกใหม่ แต่สามารถช่วยให้คุณสามารถรวมเงินดาวน์และเปลี่ยนเส้นทางการจ่ายค่าเช่ารายเดือนไปสู่การสร้างทุนในตลาดอสังหาริมทรัพย์ได้ คุณกำลังออมเพื่ออนาคตของคุณอยู่แล้ว
วงเงินการบริจาคบัญชีเกษียณอายุปี 2023 คือ $6,500 สำหรับ IRA และ $22,500 สำหรับแผน 401(k) “หากคุณเพิ่มเงินสมทบแผนการเกษียณอายุให้สูงสุดให้กับแผน IRA หรือ 401(k) คุณอาจได้รับเงินดาวน์ภายในหนึ่งปีโดยการจัดสรรกระแสเงินสดทั้งหมดหรือส่วนใหญ่ให้กับบ้านระยะสั้นของคุณ เป้าหมายการซื้อ” บราวน์กล่าว
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณให้ความสนใจกับจดหมายโต้ตอบของนายจ้าง เนื่องจากอาจเป็นประโยชน์สูงสุดแก่คุณ – ไม่มีเจตนาเล่นสำนวน – ไม่ลาออก ทั้งหมด เงินออมเพื่อการเกษียณอายุ หากบริษัทของคุณสมทบทุนตามแผน 401(k) ของคุณได้ถึง 3% และคุณมีรายได้ $100,000 ต่อปี คุณสามารถจำกัดการบริจาคของคุณไว้ที่ $3,000 และยังคงได้รับผลประโยชน์ที่ตรงกัน “ส่วนต่างของวงเงินการบริจาค $ 16,000 – $ 19,000 และเงินสมทบ $ 3,000 เพื่อรับเงินสมทบนายจ้าง – สามารถนำไปใช้โดยตรงกับเงินดาวน์ในการซื้อบ้านใหม่ของคุณ” บราวน์อธิบาย
ตามหาบลีเดอร์ส
กายวิภาคศาสตร์ของ Grey, New Amsterdam หรือ House แฟนๆ รู้ดีอยู่แล้วว่าเลือดออกคืออะไร ซึ่งเป็นสิ่งที่ดูดชีวิตคุณออกทันที เมื่อพูดถึงเรื่องการเงิน Tait บอกว่าเราทุกคนมีพวกที่เอาเงินจากบัญชีที่เรามักลืมไป สิ่งเหล่านี้มักเป็นบริการสมัครสมาชิกอัตโนมัติ เช่น Netflix, Spotify, ยิม และอื่นๆ คุณสามารถดูใบแจ้งยอดของคุณได้อย่างรวดเร็วและดูว่าคุณได้ตั้งค่าไว้กี่รายการ จากนั้นให้พิจารณาว่าคุณต้องการสิ่งเหล่านั้นมากเพียงใด
Tait แนะนำให้ถามตัวเองเช่น “ฉันใช้สิ่งนี้จริงๆ หรือ” “ฉันขอพักหนึ่งปีได้ไหม” หรือ “มีวิธีอื่นที่จะประหยัดได้หรือไม่” เนื่องจากบริษัทเหล่านี้บางแห่งอนุญาตให้ติดตั้งที่บ้านได้ คุณจึงสามารถชำระเงินกับเพื่อนและแบ่งค่าใช้จ่ายได้ เป้าหมายคือการห้ามเลือดก่อนที่จะหยุดรับกุญแจบ้าน
แบ่งปันเป้าหมายกับผู้อื่น
ไม่เพียงแต่ตัวเลขจะแข็งแกร่งเท่านั้น แต่การบอกเล่าแผนการตลอดทั้งปีของคุณให้ครอบครัวและเพื่อนที่เชื่อถือได้ทราบยังช่วยให้มั่นใจว่าพวกเขาจะทำให้คุณมีความรับผิดชอบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีเครือข่ายที่สนับสนุน คนเหล่านี้จะก้าวขึ้นมาเมื่อคุณต้องการและสร้างกลยุทธ์เพื่อช่วยเหลือเช่นกัน ด้วยการสนับสนุนของพวกเขา - ในวันเกิดและวันหยุดของคุณ - คุณสามารถแสดงออกได้ว่าคุณต้องการเงินเพื่อซื้อบ้านในฝันของคุณแทนของขวัญ หรือคุณอาจมีปู่ย่าตายายที่ภูมิใจในความก้าวหน้าของคุณและตัดสินใจที่จะจับคู่สิ่งที่คุณบันทึกไว้ ไม่ว่าในกรณีใด Tait บอกว่าดีกว่าที่จะเงียบเมื่อไล่ตามเป้าหมายที่กล้าหาญ
