ใกล้ปีใหม่เข้ามาอย่างรวดเร็ว เป็นเวลาที่ดีในการไตร่ตรองถึงปีที่ผ่านมาและตั้งเป้าหมายสำหรับปีถัดไป แต่ไม่ว่าคุณจะเชื่อในการตั้งปณิธานปีใหม่หรือไม่ก็ตาม ก็ควรที่จะทบทวนการเงินของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าปีหน้าอยู่ในสภาพดี ปณิธานของปีใหม่อาจเป็นเรื่องยากที่จะปฏิบัติตาม แต่การตั้งเป้าหมายทางการเงินง่ายๆ จะช่วยให้คุณจัดการเรื่องการเงินได้สำเร็จและส่งเสริมความมั่นคงทางการเงิน
หากคำว่า “ปณิธาน” ดูน่ากลัว ให้คิดว่ามันเป็นความตั้งใจ Brittney Castro นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองของ Mint แนะนำ “ด้วยความตั้งใจ แนวคิดคือการทำให้วิสัยทัศน์ของคุณชัดเจนและสิ่งที่คุณต้องการสำหรับตัวเองในปีใหม่ในทุกด้านของชีวิต” คาสโตรกล่าว “มันเป็นเรื่องของการสร้างการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตมากกว่าความรู้สึกกดดันที่จะต้องสมบูรณ์แบบและจำกัดตัวเองจากการบรรลุปณิธานของคุณ” ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินอะไรก็ตาม ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนในการเตรียมตัวเองให้พร้อมสำหรับความสำเร็จทางการเงิน
ตรวจสอบทรัพย์สินของคุณ
เงินออมเพื่อการเกษียณอายุ
“หากคุณอยู่ในวัยยี่สิบหรือใกล้จะเกษียณ คุณควรใช้เวลาในช่วงต้นปีเพื่อประเมินว่าคุณกำลังอยู่ในแนวทางที่จะมีเงินเพียงพอต่อการดำรงชีวิตอย่างสุขสบายตามวัยเกษียณที่ต้องการหรือไม่ ซึ่งคำนึงถึงปัจจัยต่างๆ เช่น อัตราเงินเฟ้อและค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้น” Kristen Dillard รองประธานฝ่ายบริหารโครงการของ Acelerar กล่าว
นโยบายประกันภัย
ตรวจสอบเจ้าของบ้าน ผู้เช่า รถยนต์ ผู้ทุพพลภาพ และประกันชีวิตทั้งหมด ขีดจำกัดมีความเหมาะสมหรือไม่? ค่าลดหย่อนควรเพิ่มขึ้นหรือไม่? มีกรมธรรม์ที่ถูกกว่าและมีความคุ้มครองใกล้เคียงกันหรือไม่? คุณใช้ประโยชน์จากส่วนลดทั้งหมดที่บริษัทประกันของคุณเสนอให้หรือไม่?
รายงานเครดิต
รับสำเนารายงานเครดิตของคุณฟรี (สรุปตัวเลขเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้และความรวดเร็วในการชำระค่าใช้จ่าย ซึ่งทุกคนตั้งแต่ผู้ให้กู้ไปจนถึงเจ้าของบ้านจะพิจารณาอย่างรอบคอบ) จาก Annualcreditreport.com
พอร์ตการลงทุน
การทำให้แน่ใจว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณสอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนของคุณเป็นส่วนสำคัญในการจัดการพอร์ตโฟลิโอ ช่วงต้นปีเป็นเวลาที่เหมาะสมในการดำเนินการดังกล่าว และกระบวนการนี้ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีเท่านั้น “ทำตามขั้นตอนเพื่อสร้างความมั่งคั่งโดยการลงทุนในอนาคตทางการเงินผ่านตลาดหุ้น อสังหาริมทรัพย์ หรือสกุลเงินดิจิทัล และค้นหาวิธีเพิ่มรายได้ของคุณ” คาสโตรแนะนำ
ทดลองใช้งบประมาณ
ไม่ว่าคุณจะใช้แอปหรือแพลตฟอร์มการจัดการเงินออนไลน์ (เช่น Accelerate หรือ Mint) หรือปากกาและกระดาษเก่าๆ คุณจำเป็นต้องรู้ว่าเงินของคุณไปไหน แบ่งค่าใช้จ่ายของคุณออกเป็นหมวดหมู่ – ค่าสาธารณูปโภค ประกันภัย ความบันเทิง เสื้อผ้า ฯลฯ – เพื่อระบุจุดที่คุณสามารถลดได้
การจัดทำงบประมาณสามารถช่วยให้คุณติดตามการใช้จ่ายได้ดีขึ้นและเห็นภาพที่ใหญ่ขึ้น “ตัวอย่างเช่น การนำรายได้ต่อเดือนของคุณไปไว้ในบัญชีเดียวเพื่อชำระภาระผูกพันของคุณ เช่น บิล หนี้ เป้าหมายการออม และการบริจาค และการแยกบัญชีเพื่อใช้จ่ายเงิน คุณสามารถลดการตัดสินใจในแต่ละวันได้ โดยคำนึงถึงยอดเงินในบัญชีเพียงบัญชีเดียว” Renato Mazziero รองประธานฝ่ายดิจิทัลและการออกแบบขององค์กรบริการทางการเงิน Economic กล่าว
ตั้งเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นและระยะยาว
ไม่ว่าคุณจะต้องการปลดหนี้ภายใน 10 ปีหรืออยากมีบ้านภายใน 5 ปี คุณก็มีแนวโน้มที่จะประหยัดเงินมากขึ้นหากคุณมีเป้าหมายเฉพาะเจาะจง ดังนั้นจดบันทึกและกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องออมในแต่ละเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย
“เป้าหมายเล็กๆ เช่น การเพิ่มการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตรายเดือน แทนที่จะจ่ายขั้นต่ำหรือตัดบริการสตรีมมิ่งที่ไม่ได้ใช้ออกไป สามารถสร้างความแตกต่างได้มาก” Mazziero กล่าว “ทำซ้ำและปรับปรุงขั้นตอนเล็กๆ น้อยๆ แต่สม่ำเสมอเหล่านี้” รักษาเป้าหมายทางการเงินของคุณให้สมเหตุสมผลและคุณจะมีแนวโน้มที่จะบรรลุเป้าหมายมากขึ้น
หากเป้าหมายของคุณคือการปลอดหนี้ ให้เริ่มด้วยการชำระหนี้เสีย เช่น ใบเรียกเก็บเงินบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงและหนี้ที่ไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้ ขณะที่คุณทำอยู่ ให้สมัครใช้โปรแกรมการชำระบิลอัตโนมัติเมื่อทำได้ คุณจะหลีกเลี่ยงการพลาดการชำระเงิน ค่าธรรมเนียมล่าช้า และคะแนนเครดิตติดลบ
เพิ่มบัญชีออมทรัพย์ของคุณ
สร้างแผนการออมอย่างสม่ำเสมอ ตั้งค่าการฝากเช็คเงินเดือนของคุณเข้าบัญชีออมทรัพย์โดยตรง คุณจะไม่พลาดเงินที่คุณไม่เคยเห็น “การออมเงินจำนวนหนึ่งโดยอัตโนมัติในแต่ละเดือนเป็นวิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการสร้างความมั่นคงทางการเงิน” Mazziero กล่าว ทำไม “เพราะว่าผู้คนมักเป็นศัตรูตัวฉกาจที่สุดในเรื่องเงินและการใช้จ่าย” เขาอธิบาย วิธี “ตั้งค่าและลืมมัน” จะช่วยให้คุณควบคุมการใช้จ่ายและเพิ่มเงินออมของคุณได้
เพิ่มเงินออมวัยเกษียณ
หากคุณไม่สามารถใช้แผน 401(k) หรือ SEP ที่นายจ้างสนับสนุนได้สูงสุดในปีนี้ พยายามบริจาคให้เพียงพอเพื่อให้ได้รับเงินสมทบเต็มจำนวนจากบริษัท หากคุณไม่มีแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน ให้ทุน IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA และจัดให้มีการบริจาคโดยอัตโนมัติจากบัญชีเช็คหรือออมทรัพย์ของคุณ
สร้าง (หรืออัปเดต) ความตั้งใจของคุณ
รับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณตามลำดับ สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าทรัพย์สินส่วนตัว ทรัพย์สิน และการลงทุนของคุณจะตกเป็นของผู้รับผลประโยชน์ที่คุณเลือก นอกจากการสร้างความมั่งคั่งแล้ว การปกป้องก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน
เพิ่มเงินทุนฉุกเฉินของคุณ
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ ตั้งเป้าที่จะประหยัดค่าครองชีพไว้ 6 ถึง 12 เดือน เพื่อว่าในกรณีฉุกเฉิน (ตกงาน ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด) คุณจะไม่ต้องขายทรัพย์สินหรือพึ่งพาบัตรเครดิต
