คู่มือรายเดือนเพื่อปีการเงินที่ดีที่สุดของคุณ

มกราคม : รับมือกับหนี้ดอกเบี้ยสูง

การจ่ายดอกเบี้ยก็เหมือนกับการใช้จ่ายเงินโดยเปล่าประโยชน์ ดังนั้นงานแรกของคุณคือติดตามการชำระคืนเงินกู้ของคุณ Shannon McLay ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Financial Gym ในนิวยอร์กซิตี้ให้คำแนะนำแก่หนี้แต่ละอย่างของคุณ ให้เขียนอัตราดอกเบี้ย การชำระรายเดือนขั้นต่ำ และจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้

จากนั้นใช้วิธีถล่มทลาย: ชำระหนี้ขั้นต่ำทั้งหมดของคุณในแต่ละเดือนและนำเงินพิเศษไปใช้กับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด หากคุณได้รับผลกำไรที่ไม่คาดคิด เช่น โบนัสหรือการคืนภาษี ให้นำไปรวมกับหนี้เงินต้นของคุณด้วย เมื่อคุณชำระหนี้หมดแล้ว ให้ไปกู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดถัดไปไปเรื่อยๆ

กุมภาพันธ์: การเตรียมพร้อมสำหรับฤดูกาลภาษีที่สงบลง

หลีกเลี่ยงเอกสารสูญหายในนาทีสุดท้ายเมื่อยื่นภาษีของคุณ ในเดือนนี้ เมื่อเอกสารภาษีมาถึง Lisa Greene-LewisCPA และผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของ TurboTax แนะนำให้จัดเก็บไว้ในโฟลเดอร์พร้อมกับใบเสร็จรับเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนได้

แล้วนึกถึงปีที่แล้ว.. เขียนช่วงเวลาสำคัญในชีวิตที่อาจส่งผลต่อภาษีของคุณ เช่น ซื้อบ้านหรือตกงาน

สุดท้ายนี้ ตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคลทั้งหมดที่คุณกรอกในแบบฟอร์มภาษีหรือส่งให้กับนักบัญชีของคุณให้ถี่ถ้วน แม้จะเป็นพื้นฐานก็ตาม ข้อผิดพลาดในการยื่นที่พบบ่อยที่สุดประการหนึ่งคือการป้อนหมายเลขประกันสังคมที่ไม่ถูกต้องสำหรับคู่สมรสหรือบุตร และหมายเลขเหล่านี้จำเป็นต่อการได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีอันมีค่าและการคืนเงินตามกำหนดเวลา

มีนาคม: สร้างเงินออมฉุกเฉิน

คุณคงไม่อยากเข้านอนโดยกังวลว่าเครื่องทำน้ำอุ่นที่ระเบิดอาจทำให้คุณหายขาดได้ แต่พวกเราหลายคนไม่พร้อมที่จะจ่ายค่าใช้จ่าย $1,000 ดอลลาร์โดยไม่คาดคิด นี่คือเหตุผลว่าทำไมการสร้างกองทุนฉุกเฉินจึงมีความสำคัญมาก “จุดประสงค์ของเงินคือการรู้สึกมั่นคง” ซูซ ออร์มาน พิธีกรรายการพอดแคสต์ Women and Money กล่าว “เป้าหมายคือการมีเงินออมเป็นค่าครองชีพแปดเดือน”

แม้ว่าสิ่งนี้อาจดูเป็นไปไม่ได้ แต่ก็ไม่ใช่หากคุณก้าวตามใจตัวเอง ออร์มานแนะนำให้ออมเงินเป็นเวลา 12 ถึง 64 เดือน “ปฏิบัติตามแผนที่ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากกว่าที่คิดเล็กน้อย” เธอกล่าว ตั้งค่าการฝากเงินอัตโนมัติ - ส่งตรงจากเช็คเงินเดือนของคุณ - ไปยังบัญชีที่มีดอกเบี้ยและตั้งชื่อว่า "Save Yourself" ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการปรับเปลี่ยนบัญชีด้วยชื่อที่เน้นจุดประสงค์ของคุณเป็นแรงบันดาลใจให้คุณออมเงินต่อไป

หากคุณใช้เงินออมฉุกเฉินเมื่อปีที่แล้วแต่มีฐานะการเงินดีขึ้นในปีนี้ ให้มุ่งเน้นไปที่การเติมเงินออมเหล่านั้น

เมษายน : จัดทำเอกสารทางการเงิน

แน่นอนว่าความระส่ำระสายอาจทำให้คุณเสียเวลา แต่ก็อาจทำให้คุณเสียเงินได้เช่นกัน เช่นเดียวกับการเปลี่ยนเอกสารต้นฉบับ (เช่น ชื่อรถของคุณ) จูลี มอร์เกนสเติร์นผู้เขียน องค์กรจากภายในสู่ภายนอก (US$ 15; amazon.com) แนะนำให้คุณรวบรวมเอกสารสำคัญ จัดเรียงตามประเภทและวันที่ และจัดเก็บไว้ในกล่องเอกสารใกล้กับจุดที่คุณชำระค่าบริการ “การค้นหาและเก็บข้อมูลจะง่ายกว่าเมื่อคุณใช้งาน” เธอตั้งข้อสังเกต

จากนั้นคิดถึงข้อมูลที่คุณกำลังมองหาอยู่ตลอดเวลา สแกนเอกสารที่เกี่ยวข้องและบันทึกเป็นไฟล์ดิจิทัล สุดท้ายนี้ ประหลาดใจกับตัวเองเมื่อคุณพบ W-2 ล่าสุดด้วยการปัดโทรศัพท์ไม่กี่ครั้ง แทนที่จะบุกเข้าบ้านตามปกติ

พฤษภาคม: เพิ่มการลงทุนของคุณให้สูงสุด

เมื่อความเครียดทางภาษีหมดไป และแม้กระทั่งเงินภาษีคืนเพียงเล็กน้อย โปรดหันความสนใจไปที่บัญชีเกษียณอายุของคุณโดยมีเป้าหมายในการบริจาครายได้ของคุณ 15% (ใช้ประโยชน์จากการจับคู่นายจ้างหากบริษัทของคุณเสนอให้)

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าส่วนประสมการลงทุนยังเหมาะสมกับเป้าหมายระยะยาวของคุณ “แผน 401(k) ของคุณอาจมีเครื่องมือออนไลน์ที่สามารถช่วยให้คุณปรับยอดคงเหลือในแบบที่เหมาะกับคุณ โดยขึ้นอยู่กับอายุของคุณและเมื่อคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุ” Katie Taylor รองประธานฝ่ายวางแผนและการมีส่วนร่วมของกล่าว ความจงรักภักดี.

มิถุนายน: หารายได้มากขึ้นด้วยการออมของคุณ

คุณจะไม่เก็บเงินไว้ใต้ที่นอน แต่การเก็บเงินไว้ในบัญชีที่แทบไม่ได้รับดอกเบี้ยนั้นไม่ได้ดีไปกว่านี้อีกแล้ว ให้เดือนนี้เป็นเดือนที่คุณคำนวณผลตอบแทนในบัญชีออมทรัพย์ของคุณทุกปี เมื่อคำนึงถึงจำนวนเงินนี้ ให้มองหาบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำและมีดอกเบี้ยสูงที่นำเสนอโดยธนาคารออนไลน์ และเก็บเงินของคุณไว้กับบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด

กรกฎาคม: ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

การขอสินเชื่อเพื่อซื้อสินค้าชิ้นใหญ่ เช่น รถยนต์หรือบ้าน ง่ายกว่าถ้าคุณมีเครดิตดี ไปที่ Annualcreditreport.com และขอรายงานฟรีจาก Equifax, Experian หรือ TransUnion “แทนที่จะรับพวกมันทั้งหมดในคราวเดียว ให้ขอรายงานจากหน่วยงานอื่นทุก ๆ สี่เดือนเพื่อติดตามสิ่งต่าง ๆ ตลอดทั้งปี” McLay กล่าว

อ่านประวัติการชำระเงินของคุณอย่างละเอียดเพื่อให้แน่ใจว่าถูกต้องและรายงานกิจกรรมใดๆ ที่คุณไม่รู้จัก หากคุณสังเกตเห็นกิจกรรมที่น่าสงสัยซ้ำๆ คุณอาจต้องการพิจารณาอายัดเครดิตของคุณ โปรดทราบว่าการขโมยข้อมูลส่วนตัวของเด็กอาจไม่มีใครสังเกตเห็นได้นานหลายปี ลองพิจารณาระงับเครดิตของบุตรหลานของคุณเพื่อช่วยป้องกัน

สิงหาคม: ประหยัดค่าเล่าเรียน

ลูกของคุณไม่ต้องการอุปกรณ์การเรียนใหม่ๆ มากมายเมื่อคุณมีลิ้นชักขยะที่เต็มไปด้วยดินสอ ปากกา และสมุดบันทึก Kelsey Sheehy ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลของ Investmentmatome กล่าวว่า ใช้ไหวพริบและนำกลับมาใช้ใหม่ได้ เธอยังแนะนำให้ร่วมมือกับผู้ปกครองคนอื่นๆ เพื่อซื้อของใช้จำนวนมาก หากคุณกำลังช้อปปิ้งออนไลน์ช่วงเปิดเทอม ลองใช้ส่วนขยายเบราว์เซอร์ เช่น Mel ที่จะใช้คูปองหรือรหัสส่งเสริมการขายล่าสุดโดยอัตโนมัติ

หากลูกของคุณกำลังสมัครเข้าวิทยาลัย – หายใจลึก ๆ ! – รวบรวมเอกสารที่จำเป็นในการสมัครขอสินเชื่อเพื่อการศึกษา ใบสมัครฟรีสำหรับ Federal Student Aid (FAFSA) จะมีให้บริการในวันที่ 1 ตุลาคม

กันยายน: จัดลำดับความสำคัญของเอกสารการวางแผนล่วงหน้า

ไม่ใช่ความหายนะและความเศร้าโศก แต่คุณต้องมีพินัยกรรมและเอกสารการเสียชีวิตอื่นๆ “ผู้คนไม่ชอบคิดถึงความตาย” ออร์มานผู้พัฒนา Will & Trust Kit ออนไลน์สำหรับเอกสาร “ที่ต้องมี” สี่ฉบับ (US$ 199; suzeorman.com) กล่าวร่วมกับทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ของเธอ “ทุกคนถือว่าคุณต้องการเพียงพินัยกรรม แต่นั่นแค่บอกคุณว่าทรัพย์สินของคุณจะไปอยู่ที่ไหนเมื่อคุณตาย” เธอชี้ให้เห็น

คุณต้องมีความไว้วางใจที่สามารถเพิกถอนได้พร้อมกับประโยคความไร้ความสามารถ (ซึ่งระบุชื่อบุคคลเพื่อดูแลทรัพย์สินบางอย่างในกรณีที่คุณไร้ความสามารถ) คำสั่งล่วงหน้า (ซึ่งระบุถึงการรักษาพยาบาลที่คุณต้องการในกรณีฉุกเฉิน); หนังสือมอบอำนาจถาวรสำหรับการดูแลสุขภาพ (ซึ่งระบุชื่อบุคคลที่คุณไว้วางใจให้ตัดสินใจทางการแพทย์แทนคุณ) และหนังสือมอบอำนาจทางการเงินที่คงทน (ซึ่งแต่งตั้งบุคคลอื่นให้ตัดสินใจทางการเงินแทนคุณ) เมื่อคุณมีเอกสารเหล่านี้แล้ว ให้จัดการประชุมครอบครัวเพื่อแจ้งให้คนที่คุณรักทราบถึงแผนการของคุณ

ตุลาคม: ตัดบัญชีและการสมัครสมาชิก

คุณมีบัญชี Spotify สามีของคุณก็เช่นกัน และลูกชายของคุณก็เช่นกัน การกำจัดความซ้ำซ้อนและการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำก็เหมือนกับการหาเงินฟรี! พิมพ์ใบแจ้งยอดธนาคารสองสามเดือนและเน้นการชำระเงินปกติของคุณ หรือใช้แอปอย่าง Marcus ที่แจกแจงรายจ่ายให้คุณ

นอกจากนี้ พยายามเจรจากับซัพพลายเออร์ของคุณ McLay กล่าว สำหรับบริการเคเบิล โทรศัพท์มือถือ และอินเทอร์เน็ต โปรดดูแผนเบื้องต้นที่คู่แข่งเสนอ และขอให้ผู้ให้บริการของคุณเสนอแผนที่ถูกที่สุด หรือดาวน์โหลดแอปอย่าง Trim ซึ่งจะเจรจาอัตราที่ต่ำกว่ากับผู้ให้บริการในนามของคุณ (Trim ใช้งานได้ฟรี แต่คุณจะแบ่งเงินออมให้กับพวกเขา)

พฤศจิกายน: ลดค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาล

สร้างเครื่องผูกสำหรับแบบฟอร์มทางการแพทย์ของคุณหรือใช้งานเสมือนจริงด้วยแอปอย่าง Apple Health ซึ่งมีฟีเจอร์บันทึกสุขภาพ ซึ่งจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการตรวจวินิจฉัยที่มีราคาแพงได้ เพราะตามที่แพทย์ผู้เป็นที่ปรึกษาทางการเงิน Carolyn McClanahan กล่าวไว้ การวินิจฉัยหลายอย่างสามารถทำได้ตาม จากประวัติทางการแพทย์ของคุณเพียงอย่างเดียว

ประหยัดเงินที่ร้านขายยาด้วย ถามว่าจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรหากคุณจ่ายเงินโดยไม่ทำประกัน และคุณอาจได้ราคาที่ต่ำกว่า McClanahan กล่าว ดาวน์โหลด GoodRx แอปฟรีที่เปรียบเทียบค่ายาและเสนอคูปองที่สแกนได้ และอย่าลืมใช้เงินในบัญชีการใช้จ่ายแบบยืดหยุ่น ซึ่งโดยปกติจะหมดอายุในวันที่ 31 ธันวาคม หากคุณไม่แน่ใจว่าครอบคลุมอะไรบ้าง โปรดไปที่ fsastore.com เพื่อดูผลิตภัณฑ์ที่เข้าเกณฑ์

ธันวาคม: พูดคุยเกี่ยวกับเรื่องเงิน

ความตาย การเมือง และศาสนา มีอะไรที่เหมือนกัน? สำหรับพวกเราหลายคน การพูดคุยเกี่ยวกับพวกเขาง่ายกว่าเรื่องการเงิน ทำลายข้อห้ามด้วยการเช็คอินอย่างรวดเร็วทุกสัปดาห์กับคู่ของคุณ Cameron Huddleston นักข่าวการเงินส่วนบุคคลกล่าว

การอภิปรายเกี่ยวกับสิ่งที่คุณให้ความสำคัญมากที่สุดสามารถช่วยให้คุณเข้าใจตรงกันและบรรลุเป้าหมายทางการเงินร่วมกันได้ Kathleen Burns Kingsbury ผู้เชี่ยวชาญด้านจิตวิทยาความมั่งคั่งและผู้จัดรายการพอดแคสต์ Breaking the Money Silence กล่าว

จากนั้นดูการใช้จ่ายของคุณในช่วงสองเดือนที่ผ่านมาและดูว่าสอดคล้องกับค่านิยมของคุณหรือไม่ ตัวอย่างเช่น หากเวลาคุณภาพกับครอบครัวเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณ แต่เงินส่วนเกินส่วนใหญ่ของคุณไปเป็นค่าสิ่งของ คุณอาจต้องประเมินงบประมาณของคุณใหม่