Con l'avvicinarsi del nuovo anno, è un buon momento per riflettere sull'anno passato e fissare alcuni obiettivi per l'anno a venire. Ma che tu creda o meno nei propositi per il nuovo anno, è saggio rivedere le tue finanze e assicurarti che siano in buona forma per l'anno a venire. I propositi per il nuovo anno possono essere difficili da seguire, ma stabilire alcuni semplici obiettivi finanziari ti aiuterà a rimanere in linea con le tue finanze e a promuovere la sicurezza monetaria.
Se la parola "risoluzione" sembra intimidatoria, considerala come un'intenzione, suggerisce Brittney Castro, pianificatrice finanziaria certificata presso Mint. "Con le intenzioni, l'idea è quella di avere chiara la tua visione e ciò che desideri per te stesso nel nuovo anno in tutti gli ambiti della tua vita", afferma Castro. "Si tratta più di creare cambiamenti nello stile di vita piuttosto che di sentire la pressione di essere perfetti e di limitarti a raggiungere i tuoi propositi." Qualunque siano le tue intenzioni riguardo al tuo denaro, ecco alcuni passaggi da eseguire per prepararti al successo finanziario.
Controlla le tue risorse
Risparmio pensionistico
“Se hai vent’anni o sei vicino alla pensione, dovresti prenderti del tempo all’inizio dell’anno per valutare se sei sulla buona strada per avere l’importo necessario per vivere comodamente all’età pensionabile desiderata. , tenendo conto di fattori quali l’inflazione e l’aumento dei costi medici”, afferma Kristen Dillard, vicepresidente della gestione dei progetti presso Acelerar.
Polizze assicurative
Rivedi tutte le assicurazioni per proprietari di casa, affittuari, auto, invalidità e sulla vita. I limiti sono adeguati? Le franchigie dovrebbero essere aumentate? Esiste una polizza più economica con una copertura simile? Stai approfittando di tutti gli sconti offerti dai tuoi assicuratori?
rapporto di credito
Ottieni una copia gratuita del tuo rapporto di credito (il riepilogo numerico di quanto devi e quanto velocemente paghi le bollette, che viene esaminato attentamente da tutti, dagli istituti di credito ai proprietari) da annualcreditreport.com.
Portafoglio di investimenti
Assicurarsi che l’asset allocation sia in linea con i tuoi obiettivi di investimento è una parte essenziale della gestione di un portafoglio. L’inizio dell’anno è il momento opportuno per farlo e il processo può richiedere solo pochi minuti. "Adotta misure per costruire la tua ricchezza investendo nel tuo futuro finanziario attraverso il mercato azionario, il settore immobiliare o le criptovalute e trovando modi per aumentare le tue entrate", suggerisce Castro.
Sperimenta con i budget
Sia che utilizzi un'app o una piattaforma di gestione del denaro online (come Accelerate o Mint) o il buon vecchio carta e penna, devi sapere dove vanno i tuoi soldi. Dividi le tue spese in categorie: utenze, assicurazioni, intrattenimento, abbigliamento, ecc. – per identificare dove è possibile tagliare.
La definizione del budget può aiutarti a monitorare meglio le tue spese e vedere il quadro più ampio. “Ad esempio, indirizzando le tue entrate mensili su un conto per pagare i tuoi impegni – bollette, debiti, obiettivi di risparmio e donazioni – e mantenendo un conto separato da utilizzare per spendere soldi, puoi ridurre al minimo il tuo processo decisionale quotidiano. con un solo saldo del conto in mente”, afferma Renato Mazziero, vicepresidente del settore digitale e design presso l’organizzazione di servizi finanziari, Economic.
Stabilisci obiettivi finanziari a breve e lungo termine
Sia che tu voglia essere senza debiti in 10 anni o possedere una casa in cinque, sei più propenso a risparmiare se hai obiettivi specifici. Quindi scrivili e determina quanti soldi dovrai risparmiare ogni mese per raggiungerli.
“Piccoli obiettivi, come aumentare il pagamento mensile con carta di credito invece di pagare solo il minimo o eliminare i servizi di streaming inutilizzati, possono fare una grande differenza”, afferma Mazziero. "Ripeti e migliora questi tipi di passaggi più piccoli ma coerenti." Mantieni i tuoi obiettivi finanziari ragionevoli e avrai maggiori probabilità di raggiungerli.
Se il tuo obiettivo è liberarti dai debiti, inizia saldando i debiti inesigibili, come i conti delle carte di credito con interessi elevati e i debiti non deducibili dalle tasse. Già che ci sei, iscriviti ai programmi di pagamento automatico delle fatture quando puoi. Eviterai costosi mancati pagamenti, penali per ritardi e segni negativi sul tuo punteggio di credito.
Aumenta il tuo conto di risparmio
Crea un piano di risparmio regolare. Imposta il deposito diretto del tuo stipendio su un conto di risparmio: non perderai soldi che non vedrai mai. “Risparmiare automaticamente un importo specifico ogni mese è uno dei modi migliori per costruire stabilità finanziaria”, afferma Mazziero. Perché? "Perché spesso le persone sono i peggiori nemici di se stessi quando si tratta di soldi e spese", spiega. Il metodo “imposta e dimentica” ti permetterà di tenere sotto controllo le tue spese e di aumentare i tuoi risparmi.
Aumentare il risparmio previdenziale
Se quest'anno non riesci a massimizzare il tuo piano 401 (k) o SEP sponsorizzato dal datore di lavoro, prova a contribuire abbastanza per ricevere l'intera corrispondenza aziendale. Se non disponi di un piano pensionistico sul lavoro, finanzia un IRA tradizionale o un Roth IRA e fai in modo che i contributi vengano versati automaticamente dal tuo conto corrente o di risparmio.
Fai (o aggiorna) il tuo testamento
Metti in ordine la tua pianificazione patrimoniale. Ciò garantisce che i tuoi effetti personali, beni e investimenti vadano ai beneficiari da te scelti. Oltre a creare ricchezza, è importante anche proteggerla.
Aumenta il tuo fondo di emergenza
Assicurati di avere abbastanza soldi nel tuo conto di risparmio. Cerca di risparmiare da 6 a 12 mesi sulle spese di soggiorno in modo che in caso di emergenza (perdita del lavoro, spese mediche impreviste) non dovrai vendere beni o fare affidamento sulle carte di credito.
