Ako ste ove godine razmišljali o odluci da dovedete svoje financije u red, ali vam je ideja bila toliko zastrašujuća da ste odlučili prošetati svog psa dodatnih pet minuta dnevno, tu smo da vam pomognemo. Ono što se može činiti nepremostivim zadatkom postaje izvedivo kada rješavate male zadatke jedan po jedan, iz mjeseca u mjesec. Neka vas naši stručnjaci za novac vode kroz godinu do sretnijeg i zdravijeg financijskog blagostanja. Moglo bi se reći da će to biti šetnja parkom.
Siječanj: Suočavanje s dugovima s visokim kamatama
Plaćanje kamata je kao bacanje novca u prazno, pa je vaš prvi posao pratiti otplatu kredita. Za svaki svoj dug zapišite kamatu, minimalnu mjesečnu otplatu i koliko dugujete, savjetuje Shannon McLay, osnivačica i izvršna direktorica Financial Gyma u New Yorku.
Zatim primijenite metodu lavine: svaki mjesec platite minimum na sve svoje dugove i uložite dodatni novac u zajam s najvišom kamatnom stopom. Ako dobijete neočekivani dobitak - poput bonusa ili povrata poreza - također ga uračunajte u svoj glavni dug. Nakon što ga otplatite, prijeđite na zajam sa sljedećom najvišom kamatnom stopom i tako dalje.
Veljača: Priprema za mirniju poreznu sezonu
Izbjegnite izgubljene dokumente u zadnji čas prilikom podnošenja porezne prijave. Ovog mjeseca, kako porezni dokumenti stignu, Lisa Greene-LewisCPA i porezni stručnjak za TurboTax predlažu da ih pohranite u mapu zajedno s vašim računima za odbitne troškove.
Zatim razmislite o prethodnoj godini. Zapišite sve velike životne trenutke koji bi mogli utjecati na vaše poreze, poput kupnje kuće ili gubitka posla.
Konačno, koliko god se činilo osnovnim, triput provjerite sve osobne podatke koje unesete u svoje porezne obrasce ili date svom računovođi. Jedna od najčešćih pogrešaka u podnošenju je unos netočnih brojeva socijalnog osiguranja za supružnike ili djecu – a ti su brojevi ključni za primanje vrijednih poreznih olakšica i pravovremeni povrat novca.
Ožujak: Stvorite hitne uštede
Ne želite ići u krevet zabrinuti da bi vam puknuti bojler mogao uništiti, ali mnogi od nas nisu spremni pokriti neočekivani trošak od $1000 USD. Zbog toga je stvaranje fonda za hitne slučajeve toliko važno. “Svrha novca je da se osjećate sigurno”, kaže Suze Orman, voditeljica podcasta Women and Money. “Cilj je uštedjeti osam mjeseci životnih troškova.”
Iako se ovo može činiti nemogućim, nije ako se držite tempa. Orman savjetuje da novac štedite od 12 do 64 mjeseca. “Slijedite plan koji će vam pomoći da uštedite malo više nego što se čini lakim”, kaže ona. Postavite automatske depozite – izravno s vaše plaće – na kamatonosni račun i nazovite ga “Spasi sebe”. Stručnjaci kažu da vas personalizacija računa s nazivom koji ističe vašu svrhu motivira da nastavite štedjeti.
Ako ste prošle godine štedjeli za hitne slučajeve, ali ste ove godine u boljem financijskom stanju, usredotočite se na obnavljanje te ušteđevine.
Travanj: Organizirajte financijske dokumente
Naravno, neorganiziranost vas može koštati vremena, ali može vas koštati i novca, baš kao što morate zamijeniti originalni dokument (recimo, naziv automobila). Julie Morgensternautorica Organizacija iznutra prema van (US$ 15; amazon.com), predlaže da prikupite važne papire, razvrstate ih po vrsti i datumu i pohranite u kutiju za dokumente blizu mjesta gdje plaćate račune. "Lakše je pronaći i arhivirati informacije dok ih koristite", napominje ona.
Zatim razmislite o informacijama koje neprestano tražite, skenirajte relevantne dokumente i spremite ih u digitalnu datoteku. Konačno, zadivite se sami sebi kada pronađete najnoviji W-2 s nekoliko poteza telefonom umjesto uobičajenom provalom u vaš dom.
Svibanj: Povećajte svoja ulaganja
Uklonivši porezni stres – i možda čak i malo novca za povrat poreza – obratite pozornost na svoj mirovinski račun s ciljem doprinosa od 15% svog prihoda. (Iskoristite prednost povezivanja poslodavaca ako to vaša tvrtka nudi.)
Provjerite odgovara li kombinacija ulaganja vašim dugoročnim ciljevima. "Vaš plan 401(k) vjerojatno ima online alat koji vam može pomoći da uskladite svoje bilance na način koji vama odgovara, na temelju vaše dobi i vremena planiranja odlaska u mirovinu", kaže Katie Taylor, potpredsjednica za planiranje i angažman u Vjernost.
Lipanj: zaradite više svojom ušteđevinom
Nikada ne biste pohranili novac ispod svog madraca, ali pohranjivanje novca na račun koji jedva zarađuje kamate nije ništa bolje. Neka ovo bude mjesec u kojem ćete svake godine izračunati koliki je prinos na vašem štednom računu. Imajući taj iznos na umu, potražite račune s niskim kamatama s visokim kamatama koje nude internetske banke i čuvajte svoj novac u onoj koja nudi najviše stope.
Srpanj: Provjerite svoje kreditno izvješće
Lakše je osigurati zajam za skupocjenu stvar, poput automobila ili kuće, ako imate dobar kredit. Idite na financialcreditreport.com i zatražite besplatno izvješće od Equifaxa, Experiana ili TransUniona. “Umjesto da ih dobijete sve odjednom, zatražite izvješće od druge agencije svaka četiri mjeseca kako biste pratili stvari tijekom godine”, kaže McLay.
Pažljivo pročitajte svoju povijest plaćanja kako biste bili sigurni da je točna i prijavite svaku aktivnost koju ne prepoznajete. Ako primijetite ponavljajuće sumnjive aktivnosti, razmislite o zamrzavanju kredita. Imajući na umu da krađa identiteta djeteta može godinama proći nezapaženo, razmislite o zamrzavanju kredita svoje djece kako biste to spriječili.
Kolovoz: Uštedite na školskim troškovima
Vašem djetetu ne treba hrpa novih školskih potrepština ako imate ladicu s smećem punu olovaka, olovaka i bilježnica. Budite domišljati i ponovno upotrijebite, kaže Kelsey Sheehy, stručnjakinja za osobne financije u NerdWalletu. Ona također predlaže udruživanje s drugim roditeljima u kupnji zaliha na veliko. Ako kupujete online za povratak u školu, isprobajte proširenje preglednika kao što je Mel koje automatski primjenjuje najnovije kupone ili promotivne kodove.
Ako se vaše dijete prijavljuje na fakultet – duboko udahnite! – prikupiti potrebnu papirologiju za podnošenje zahtjeva za studentski kredit. Besplatna prijava za federalnu studentsku pomoć (FAFSA) postaje dostupna 1. listopada;
Rujan: Dajte prioritet dokumentima za prethodno planiranje
Da ne bude propast i nesreća, ali treba vam oporuka i drugi dokumenti o kraju života. “Ljudi ne vole razmišljati o smrti”, kaže Orman, koja je sa svojim odvjetnikom za nekretnine razvila online paket Will & Trust Kit od četiri dokumenta koja se moraju imati (US$ 199; suzeorman.com). “Svi pretpostavljaju da vam treba samo oporuka, ali ona vam samo govori kamo će vaša imovina otići kada umrete”, ističe ona.
Također vam je potreban opoziv trust s klauzulom o nesposobnosti (koja imenuje nekoga tko će se brinuti o određenoj imovini u slučaju vaše nesposobnosti); prethodna uputa (koja navodi koju medicinsku skrb želite u hitnom slučaju); trajnu punomoć za zdravstvenu skrb (koja imenuje osobu kojoj vjerujete da će umjesto vas donositi medicinske odluke); i trajnu financijsku punomoć (koja imenuje nekoga tko će umjesto vas donositi financijske odluke). Nakon što dobijete te dokumente, održite obiteljski sastanak kako biste svoje voljene obavijestili o svojim planovima.
Listopad: smanjenje računa i pretplata
Imate Spotify račun, vaš muž ga ima, a ima ga i sin. Riješiti se viška radnika i ponavljajućih plaćanja je kao pronaći besplatan novac! Ispišite bankovne izvode za nekoliko mjeseci i istaknite svoja redovita plaćanja ili upotrijebite aplikaciju poput Marcusa koja umjesto vas analizira potrošnju.
Također, pokušajte pregovarati sa svojim dobavljačima, kaže McLay. Za kabelsku, mobitelsku i internetsku uslugu, pogledajte uvodne pakete koje nude konkurenti i zamolite svog pružatelja usluga da upari najjeftinije. Ili preuzmite aplikaciju kao što je Trim, koja u vaše ime dogovara niže cijene s pružateljima usluga. (Trim je besplatan za korištenje, ali uštedu ćete podijeliti s njima.)
Studeni: Smanjite troškove zdravstvene zaštite
Napravite registrator za svoje medicinske obrasce ili idite virtualno s aplikacijom kao što je Apple Health, koja ima značajku Health Records. To vam može pomoći da izbjegnete skupe dijagnostičke testove jer, prema riječima liječnice koja je postala financijska savjetnica Carolyn McClanahan, mnoge se dijagnoze mogu postaviti na temelju. samo na vašoj povijesti bolesti.
Uštedite i u ljekarni. Pitajte koliko bi lijek koštao da ste platili bez osiguranja i možda ćete moći dobiti nižu cijenu, kaže McClanahan. Preuzmite GoodRx, besplatnu aplikaciju koja uspoređuje troškove lijekova i nudi kupone koji se mogu skenirati, i ne zaboravite koristiti sredstva na računu za fleksibilnu potrošnju, koja obično istječu 31. prosinca. Ako niste sigurni što je pokriveno, posjetite fsastore.com za proizvode koji ispunjavaju uvjete.
Prosinac: Razgovarajte o novcu
Što smrt, politika i vjera imaju zajedničko? Mnogima od nas lakše je razgovarati o njima nego o financijama. Razbijte tabu brzim tjednim pregledom sa svojim partnerom, kaže Cameron Huddleston, novinar za osobne financije.
Rasprava o tome što najviše cijenite može vam pomoći da dođete na istu stranicu i stvorite zajedničke financijske ciljeve, kaže Kathleen Burns Kingsbury, stručnjakinja za psihologiju bogatstva i voditeljica podcasta Breaking the Money Silence.
Zatim pogledajte svoju potrošnju u posljednja dva mjeseca i provjerite je li u skladu s vašim vrijednostima. Na primjer, ako vam je važno kvalitetno provedeno vrijeme s obitelji, ali većina vašeg dodatnog novca odlazi na materijalne stavke, možda biste trebali preispitati svoj proračun.
