À l’approche de la nouvelle année, c’est le bon moment pour réfléchir à l’année écoulée et fixer des objectifs pour l’année à venir. Mais que vous croyiez ou non à l'importance de prendre des résolutions pour le Nouvel An, il est sage de revoir vos finances et de vous assurer qu'elles sont en bonne forme pour l'année à venir. Les résolutions du Nouvel An peuvent être difficiles à suivre, mais fixer quelques objectifs financiers simples vous aidera à rester sur la bonne voie avec vos finances et à promouvoir la sécurité monétaire.
Si le mot « résolution » semble intimidant, considérez-le comme une intention, suggère Brittney Castro, planificatrice financière agréée chez Mint. "Avec les intentions, l'idée est d'être clair sur votre vision et ce que vous voulez pour vous-même pour la nouvelle année dans tous les domaines de votre vie", explique Castro. "Il s'agit davantage de créer des changements de style de vie plutôt que de ressentir la pression d'être parfait et de vous empêcher d'atteindre vos résolutions." Quelles que soient vos intentions concernant votre argent, voici quelques étapes à suivre pour vous préparer à la réussite financière.
Passez en revue vos actifs
Épargne-retraite
« Si vous êtes dans la vingtaine ou proche de la retraite, vous devriez prendre le temps, en début d’année, d’évaluer si vous êtes en bonne voie d’avoir le montant dont vous avez besoin pour vivre confortablement à l’âge souhaité de la retraite. , expliquant des facteurs tels que l'inflation et la hausse des coûts médicaux », déclare Kristen Dillard, vice-présidente de la gestion de projet chez Acelerar.
Conditions d'assurance
Passez en revue toutes les assurances habitation, locataire, automobile, invalidité et vie. Les limites sont-elles appropriées ? Faut-il augmenter les franchises ? Existe-t-il une police moins chère avec une couverture similaire ? Profitez-vous de tous les rabais offerts par vos assureurs?
rapport de crédit
Obtenez une copie gratuite de votre rapport de crédit (le résumé numérique de ce que vous devez et de la rapidité avec laquelle vous payez vos factures, qui est examiné par tous, des prêteurs aux propriétaires) sur annualcreditreport.com.
Portefeuille d'investissement
S’assurer que votre allocation d’actifs correspond à vos objectifs d’investissement est un élément essentiel de la gestion d’un portefeuille. Le début de l’année est un moment opportun pour le faire, et le processus ne peut prendre que quelques minutes. « Prenez des mesures pour bâtir votre patrimoine en investissant dans votre avenir financier par le biais du marché boursier, de l’immobilier ou des crypto-monnaies – et en trouvant des moyens d’augmenter vos revenus », suggère Castro.
Expérimentez avec les budgets
Que vous utilisiez une application ou une plateforme de gestion financière en ligne (comme Accelerate ou Mint), ou un bon vieux stylo et papier, vous devez savoir où va votre argent. Divisez vos dépenses en catégories : services publics, assurance, divertissement, vêtements, etc. – pour identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire.
La budgétisation peut vous aider à mieux suivre vos dépenses et à avoir une vue d’ensemble. « Par exemple, en dirigeant votre revenu mensuel sur un seul compte pour payer vos engagements – vos factures, dettes, objectifs d’épargne et dons – et en gardant un compte séparé à utiliser pour dépenser de l’argent, vous pouvez minimiser vos prises de décision quotidiennes. avec un seul solde de compte en tête », déclare Renato Mazziero, vice-président du numérique et du design au sein de l'organisation de services financiers, Economic.
Fixez-vous des objectifs financiers à court et à long terme
Que vous souhaitiez vous libérer de vos dettes dans 10 ans ou devenir propriétaire d’une maison dans cinq ans, vous êtes plus enclin à épargner si vous avez des objectifs précis. Alors notez-les et déterminez combien d’argent vous devrez économiser chaque mois pour les atteindre.
« De petits objectifs, comme augmenter le paiement mensuel de votre carte de crédit au lieu de simplement payer le minimum ou supprimer les services de streaming inutilisés, peuvent faire une grande différence », explique Mazziero. "Répétez et améliorez ces types d'étapes plus petites mais cohérentes." Gardez vos objectifs financiers raisonnables et vous aurez plus de chances de les atteindre.
Si votre objectif est de vous libérer de vos dettes, commencez par rembourser les créances irrécouvrables, comme les factures de carte de crédit à intérêt élevé et les dettes non déductibles d’impôt. Pendant que vous y êtes, inscrivez-vous aux programmes de paiement automatique de factures lorsque vous le pouvez. Vous éviterez des paiements manqués coûteux, des frais de retard et des notes négatives sur votre pointage de crédit.
Augmentez votre compte d'épargne
Créez un plan d’épargne régulier. Configurez le dépôt direct de votre chèque de paie sur un compte d'épargne – vous ne manquerez pas d'argent que vous ne verrez jamais. « Épargner automatiquement un montant spécifique chaque mois est l'un des meilleurs moyens de renforcer la stabilité financière », explique Mazziero. Pourquoi? « Parce que les gens sont souvent leurs pires ennemis lorsqu’il s’agit d’argent et de dépenses », explique-t-il. La méthode « réglez-le et oubliez-le » vous permettra de garder le contrôle de vos dépenses et d'augmenter votre épargne.
Augmenter l'épargne-retraite
Si vous ne parvenez pas à maximiser votre plan 401(k) ou SEP parrainé par l'employeur cette année, essayez de cotiser suffisamment pour recevoir la contrepartie complète de l'entreprise. Si vous n'avez pas de plan de retraite au travail, financez un IRA traditionnel ou un Roth IRA et faites en sorte que les cotisations soient versées automatiquement à partir de votre compte courant ou de votre compte d'épargne.
Faites (ou mettez à jour) votre testament
Mettez de l’ordre dans votre planification successorale. Cela garantit que vos effets personnels, vos actifs et vos investissements iront aux bénéficiaires que vous choisissez. En plus de créer du patrimoine, il est également important de le protéger.
Augmentez votre fonds d'urgence
Assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent sur votre compte d'épargne. Essayez d'économiser 6 à 12 mois de frais de subsistance afin qu'en cas d'urgence (perte d'emploi, factures médicales imprévues), vous n'ayez pas à vendre des actifs ou à compter sur des cartes de crédit.
