Ouvrir une carte à l’étranger : est-ce rentable ?

Dans un monde de plus en plus mobile, comprendre le coût réel de nos moyens de paiement à l’étranger est essentiel. Entre frais bancaires, cartes haut de gamme et options temporaires, il est parfois difficile de s’y retrouver. Cet article vous guide pas à pas pour évaluer si changer de carte ou d’établissement est la solution la plus judicieuse pour vos voyages ou votre expatriation.

État des lieux des tarifs bancaires en 2025

En 2025, les banques traditionnelles facturent en moyenne un coût moyen annuel de 45,25 € pour une carte à débit immédiat, soit une hausse de 2,8 % supérieure à l’inflation bancaire. Cette évolution contraste avec la modération des tarifs globaux, limités à 1,1 % en moyenne dans le secteur bancaire.

Pour les cartes haut de gamme (Visa Premier, Mastercard Gold), la facture annuelle atteint désormais 134,55 €, en augmentation de 2,9 % par rapport à l’année précédente. En parallèle, plusieurs banques en ligne maintiennent des offres sans frais, permettant à certains clients de bénéficier de cartes entièrement gratuites en ligne.

Frais bancaires à l’étranger : paiements et retraits

Dans la zone euro, la plupart des établissements traditionnels ont supprimé les frais sur paiements et retraits en 2025. Vous pouvez retirer et régler vos achats sans commission additionnelle, quel que soit votre pays d’accueil de la zone.

Hors zone euro, les conditions se compliquent : les banques pratiquent en général une combinaison de frais fixes (entre 2,50 € et 6 € par retrait) et d’un pourcentage de la somme retirée (1,5 % à 3 %). Pour un retrait de 100 €, on constate des frais moyens de 5,74 € par retrait. Pour un paiement de 100 €, les commissions tournent autour de 2,90 € selon les établissements.

Certains contrats haut de gamme offrent toutefois la gratuité à l’étranger, mais sous réserve de conditions de revenu ou d’encours. Il reste à vérifier les frais éventuels appliqués par les distributeurs locaux, qui peuvent être incompressibles.

Cartes bancaires avantageuses pour voyager ou s’expatrier

• Fortuneo : carte Fosfo, Gold Mastercard et World Elite sans frais internationaux.
• Hello bank! Prime : paiements et retraits gratuits hors zone euro.
• Boursorama : cartes Ultim et Metal offrant des plafonds élevés et la gratuité à l’étranger.

Ces offres séduisent particulièrement ceux qui prévoient de nombreux déplacements. Toutefois, notez que certaines banques étrangères facturent toujours des frais locaux, indépendamment de la gratuité promise par votre banque française.

Options internationales temporaires

Pour un court séjour, activer une option « internationale » sur sa carte habituelle peut s’avérer judicieux. Facturées quelques euros par mois, ces options permettent souvent la gratuité des transactions hors zone euro pendant une période donnée.

Selon certaines simulations, l’activation ponctuelle d’un tel service peut générer économies pouvant atteindre 260 € sur un séjour de plusieurs semaines. Cette solution offre un bon compromis pour éviter l’ouverture d’un compte à l’étranger.

Critères pour évaluer la rentabilité

• Durée du séjour : courte ou longue période hors France.
• Volume des transactions : montant et nombre de paiements/retraits prévus.
• Type de banque : traditionnelle versus en ligne.
• Frais ATM locaux : vérifiez les coûts prélevés par la banque locale.

Ces critères doivent être confrontés aux offres disponibles pour déterminer si l’ouverture d’un nouveau compte est justifiée ou si une simple option suffit.

Conseils pratiques pour éviter les frais

• Privilégiez le paiement par carte plutôt que le retrait d’espèces.
• Activez le paiement sans contact ou mobile lorsque possible.
• Comparez les conditions des cartes avant de voyager.
• Informez votre banque de votre lieu de séjour pour éviter le blocage de carte.

Faut-il ouvrir une carte à l’étranger ?

Pour un long séjour ou une expatriation, ouvrir un compte local peut offrir une meilleure intégration et simplifier la gestion quotidienne. Cependant, l’ouverture d’une carte étrangère implique souvent des démarches administratives supplémentaires et peut soulever des risques liés aux fluctuations de devise ainsi qu’à la sécurité des paiements.

Il est également indispensable de vérifier l’impact fiscal et les obligations de déclaration auprès de l’administration française, surtout si le compte local génère des intérêts ou d’autres produits financiers.

Conclusion

La rentabilité d’une carte à l’étranger dépend de multiples facteurs : durée du séjour, volume des transactions, frais locaux et offres disponibles. Pour la majorité des voyageurs occasionnels, une simple option internationale ou une carte en ligne gratuite suffit à supprimer la plupart des frais. En revanche, les expatriés ou les grands voyageurs trouveront un réel intérêt à ouvrir un compte local si les économies attendues compensent les formalités et les risques associés.

En gardant à l’esprit les conseils et critères exposés, vous pourrez choisir la solution la plus adaptée à votre profil et partir l’esprit tranquille, sans mauvaise surprise à l’étranger.