Con el nuevo año acercándose rápidamente, es un buen momento para reflexionar sobre el año pasado y establecer algunas metas para el próximo. Pero ya sea que creas o no en establecer propósitos de Año Nuevo, es aconsejable revisar tus finanzas y asegurarte de que estén en buena forma para el próximo año. Las resoluciones de Año Nuevo pueden ser difíciles de seguir, pero establecer algunas metas financieras simples lo ayudará a mantener el rumbo con sus finanzas y promover la seguridad monetaria.
Si la palabra “resolución” suena intimidante, considérela como una intención, sugiere Brittney Castro, planificadora financiera certificada de Mint. “Con las intenciones la idea es tener clara tu visión y lo que quieres para ti en el nuevo año en todos los ámbitos de tu vida”, dice Castro. "Se trata más de crear cambios en el estilo de vida que de sentir presión por ser perfecto y limitarse a alcanzar sus propósitos". Cualesquiera que sean sus intenciones para su dinero, aquí hay algunos pasos que debe seguir para prepararse para el éxito financiero.
Revisa tus activos
Ahorros para la jubilación
“Si tiene veintitantos años o está cerca de jubilarse, debe tomarse un tiempo a principios de año para evaluar si está en camino de tener la cantidad que necesita para vivir cómodamente a la edad de jubilación deseada. , teniendo en cuenta factores como la inflación y el aumento de los costos médicos”, dice Kristen Dillard, vicepresidenta de gestión de proyectos de Acelerar.
Pólizas de seguro
Revise todos los seguros de vivienda, inquilinos, automóviles, discapacidad y vida. ¿Son apropiados los límites? ¿Deberían aumentarse los deducibles? ¿Existe alguna póliza más económica con cobertura similar? ¿Estás aprovechando todos los descuentos que te ofrecen tus aseguradoras?
reporte de crédito
Obtenga una copia gratuita de su informe de crédito (el resumen numérico de cuánto debe y qué tan rápido paga sus facturas, que es examinado por todos, desde prestamistas hasta propietarios) en anualcreditreport.com.
Cartera de inversiones
Asegurarse de que su asignación de activos se alinee con sus objetivos de inversión es una parte esencial de la gestión de una cartera. El comienzo del año es un momento oportuno para hacerlo, y el proceso sólo puede llevar unos minutos. “Tome medidas para generar riqueza invirtiendo en su futuro financiero a través del mercado de valores, bienes raíces o criptomonedas, y encontrando formas de aumentar sus ingresos”, sugiere Castro.
Experimente con los presupuestos
Ya sea que utilice una aplicación o plataforma de administración de dinero en línea (como Accelerate o Mint), o un lápiz y papel, necesita saber a dónde va su dinero. Divida sus gastos en categorías: servicios públicos, seguros, entretenimiento, ropa, etc. – para identificar dónde se puede recortar.
Hacer un presupuesto puede ayudarle a realizar un mejor seguimiento de sus gastos y tener una visión más amplia. “Por ejemplo, al dirigir sus ingresos mensuales a una cuenta para pagar sus compromisos (sus facturas, deudas, objetivos de ahorro y donaciones) y mantener una cuenta separada para gastar dinero, puede minimizar su toma de decisiones diaria. con un solo saldo de cuenta en mente”, dice Renato Mazziero, vicepresidente de diseño y digital de la organización de servicios financieros Economic.
Establecer objetivos financieros a corto y largo plazo.
Ya sea que desee estar libre de deudas en 10 años o ser propietario de una casa en cinco, estará más inclinado a ahorrar si tiene objetivos específicos. Así que anótalos y determina cuánto dinero necesitarás ahorrar cada mes para lograrlos.
“Pequeños objetivos, como aumentar el pago mensual de su tarjeta de crédito en lugar de simplemente pagar el mínimo o eliminar los servicios de transmisión no utilizados, pueden marcar una gran diferencia”, dice Mazziero. "Repita y mejore este tipo de pasos más pequeños pero consistentes". Mantenga sus objetivos financieros razonables y será más probable que los alcance.
Si su objetivo es liberarse de las deudas, comience por liquidar las deudas incobrables, como las facturas de tarjetas de crédito con intereses altos y las deudas no deducibles de impuestos. Mientras lo hace, regístrese en programas de pago automático de facturas cuando pueda. Evitará costosos pagos atrasados, cargos por pagos atrasados y marcas negativas en su puntaje crediticio.
Incrementa tu Cuenta de Ahorros
Crea un plan de ahorro regular. Configure el depósito directo de su cheque de pago en una cuenta de ahorros; no perderá dinero que nunca verá. "Ahorrar automáticamente una cantidad específica cada mes es una de las mejores maneras de generar estabilidad financiera", dice Mazziero. ¿Por qué? “Porque las personas suelen ser sus peores enemigos cuando se trata de dinero y gastos”, explica. El método “configúralo y olvídalo” te permitirá mantener tus gastos bajo control y aumentar tus ahorros.
Aumentar los ahorros para la jubilación
Si no puede maximizar su plan 401(k) o SEP patrocinado por su empleador este año, intente contribuir lo suficiente para recibir la contrapartida completa de la empresa. Si no tiene un plan de jubilación en el trabajo, financie una IRA tradicional o una Roth IRA y haga arreglos para que las contribuciones se realicen automáticamente desde su cuenta corriente o de ahorros.
Haga (o actualice) su testamento
Ponga en orden su planificación patrimonial. Esto garantiza que sus pertenencias personales, activos e inversiones vayan a los beneficiarios que usted elija. Además de generar riqueza, también es importante protegerla.
Aumenta tu fondo de emergencia
Asegúrese de tener suficiente dinero en su cuenta de ahorros. Trate de ahorrar de 6 a 12 meses de gastos de manutención para que, en caso de una emergencia (pérdida de empleo, facturas médicas inesperadas), no tenga que vender activos ni depender de tarjetas de crédito.
