Si ha considerado una resolución para poner sus finanzas en orden este año, pero la idea le resultó tan desalentadora que optó por pasear a su perro cinco minutos más al día, estamos aquí para ayudarlo. Lo que puede parecer una tarea insuperable se vuelve factible cuando abordas pequeñas tareas una por una, mes tras mes. Deje que nuestros expertos en dinero lo guíen durante todo el año hacia un bienestar financiero más feliz y saludable. Se podría decir que será un paseo por el parque.
Enero: lidiar con deudas con intereses altos
Pagar intereses es como desembolsar dinero a cambio de nada, por lo que su primera tarea es realizar un seguimiento de los pagos de su préstamo. Para cada una de sus deudas, anote la tasa de interés, el pago mensual mínimo y cuánto debe, aconseja Shannon McLay, fundadora y directora ejecutiva de Financial Gym en la ciudad de Nueva York.
Luego implemente el método de la avalancha: pague el mínimo de todas sus deudas cada mes y destine el dinero extra al préstamo con la tasa de interés más alta. Si obtiene una ganancia inesperada, como una bonificación o un reembolso de impuestos, desvíela también a su deuda principal. Una vez que lo liquides, pasa al préstamo con la siguiente tasa de interés más alta, y así sucesivamente.
Febrero: Preparándose para una temporada fiscal más tranquila
Evite la pérdida de documentos de última hora al presentar sus impuestos. Este mes, a medida que llegan los documentos tributarios, Lisa Greene-Lewis CPA y una experta en impuestos de TurboTax sugieren guardarlos en una carpeta junto con los recibos de gastos deducibles.
Entonces piensa en el año anterior. Anota todos los momentos importantes de la vida que podrían afectar tus impuestos, como comprar una casa o perder el trabajo.
Finalmente, por más básico que parezca, verifique tres veces toda la información personal que ingrese en sus formularios de impuestos o que le proporcione a su contador. Uno de los errores de presentación más comunes es ingresar números de Seguro Social incorrectos para cónyuges o hijos, y estos números son esenciales para recibir valiosos beneficios fiscales y un reembolso oportuno.
Marzo: crear ahorros de emergencia
No querrás irte a la cama preocupado de que un calentador de agua reventado pueda ser tu perdición, pero muchos de nosotros no estamos preparados para cubrir un gasto inesperado de $$1,000. Por eso es tan importante crear un fondo de emergencia. “El propósito del dinero es sentirse seguro”, dice Suze Orman, presentadora del podcast Women and Money. "El objetivo es tener ocho meses de ahorro para cubrir los gastos de subsistencia".
Si bien esto puede parecer imposible, no lo es si tomas tu propio ritmo. Orman aconseja ahorrar el dinero durante 12 a 64 meses. “Sigue un plan que te permita ahorrar un poco más de lo que parece fácil”, afirma. Configure depósitos automáticos (directamente desde su cheque de pago) en una cuenta que devengue intereses y asígnele el nombre "Sálvate". Los expertos dicen que personalizar una cuenta con un nombre que resalte su propósito lo motiva a seguir ahorrando.
Si recurrió a sus ahorros de emergencia el año pasado pero se encuentra en mejor situación financiera este año, concéntrese en reponer esos ahorros.
Abril: organizar documentos financieros.
Claro, la desorganización puede costarle tiempo, pero también puede costarle dinero, al igual que tener que reemplazar un documento original (por ejemplo, el título de su automóvil). Julie Morgensternautora de Organización desde adentro hacia afuera (US$ 15; amazon.com), sugiere que recopile los documentos importantes, los clasifique por tipo y fecha y los guarde en una caja para documentos cerca de donde paga sus facturas. "Es más fácil encontrar y archivar información a medida que la utiliza", señala.
Luego piense en la información que busca constantemente, escanee los documentos relevantes y guárdelos en un archivo digital. Finalmente, maravíllate cuando encuentres tu W-2 más reciente con unos pocos pasos de tu teléfono en lugar del habitual allanamiento de tu casa.
Mayo: Maximice sus inversiones
Una vez eliminado el estrés fiscal (y posiblemente incluso un poco de dinero para la devolución de impuestos), centre su atención en su cuenta de jubilación con el objetivo de contribuir con 15% de sus ingresos. (Aproveche la igualación del empleador si su empresa la ofrece).
Asegúrese de que la combinación de inversiones aún se ajuste a sus objetivos a largo plazo. "Su plan 401(k) probablemente tenga una herramienta en línea que puede ayudarlo a realinear sus saldos de la manera adecuada para usted, según su edad y cuándo planea jubilarse", dice Katie Taylor, vicepresidenta de planificación y participación de Fidelidad. Inversiones.
Junio: gana más con tus ahorros
Nunca guardarías dinero debajo del colchón, pero almacenar dinero en una cuenta que apenas genera intereses no es mucho mejor. Que este sea el mes en el que calcules lo que rinde tu cuenta de ahorros cada año. Con esa cantidad en mente, busque cuentas con tasas bajas y altos intereses que ofrecen los bancos en línea y guarde su dinero en una que ofrezca las tasas más altas.
Julio: consulte su informe crediticio
Es más fácil obtener un préstamo para un artículo caro, como un automóvil o una casa, cuando se tiene buen crédito. Vaya a anualcreditreport.com y solicite un informe gratuito de Equifax, Experian o TransUnion. "En lugar de recibirlos todos a la vez, solicite un informe de una agencia diferente cada cuatro meses para realizar un seguimiento durante todo el año", dice McLay.
Lea atentamente su historial de pagos para asegurarse de que sea preciso e informe cualquier actividad que no reconozca. Si nota actividad sospechosa recurrente, puede considerar congelar su crédito. Teniendo en cuenta que el robo de identidad infantil puede pasar desapercibido durante años, considere congelar el crédito de sus hijos para ayudar a prevenirlo.
Agosto: Ahorre en costos escolares
Su hijo no necesita un montón de útiles escolares nuevos cuando tiene un cajón de basura lleno de lápices, bolígrafos y cuadernos. Sea ingenioso y reutilice, dice Kelsey Sheehye, experta en finanzas personales de NerdWallet. También sugiere asociarse con otros padres para comprar suministros al por mayor. Si está comprando en línea para el regreso a clases, pruebe una extensión de navegador como Mel que aplica automáticamente los últimos cupones o códigos promocionales.
Si su hijo está solicitando ingreso a la universidad, ¡respire hondo! – reunir la documentación necesaria para solicitar un préstamo estudiantil. La Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) estará disponible el 1 de octubre;
Septiembre: priorizar los documentos de planificación anticipada
No es que sea pesimista, pero necesita un testamento y otros documentos al final de su vida. “A la gente no le gusta pensar en la muerte”, dice Orman, quien desarrolló el kit Will & Trust en línea de cuatro documentos “imprescindibles” (US$ 199; suzeorman.com) con su abogado de patrimonio. "Todo el mundo supone que sólo se necesita un testamento, pero eso sólo indica adónde irán sus bienes cuando muera", señala.
También necesita un fideicomiso revocable con una cláusula de incapacidad (que nombra a alguien para cuidar ciertos bienes en caso de su incapacidad); una directiva anticipada (que indica qué atención médica desea en caso de una emergencia); un poder notarial duradero para atención médica (que nombra a una persona en quien usted confía para que tome decisiones médicas por usted); y un poder financiero duradero (que designa a alguien para que tome decisiones financieras por usted). Una vez que tengas estos documentos, realiza una reunión familiar para informar a tus seres queridos de tus planes.
Octubre: corte de cuentas y suscripciones
Usted tiene una cuenta de Spotify, su marido también y su hijo también. ¡Deshacerse de despidos y pagos recurrentes es como encontrar dinero gratis! Imprima algunos meses de extractos bancarios y resalte sus pagos habituales, o utilice una aplicación como Marcus que desglose los gastos por usted.
Además, intente negociar con sus proveedores, dice McLay. Para servicios de cable, teléfono celular e Internet, consulte los planes introductorios que ofrecen los competidores y pídale a su proveedor que le ofrezca el más barato. O descargue una aplicación como Trim, que negocia tarifas más bajas con los proveedores en su nombre. (Trim es de uso gratuito, pero compartirás los ahorros con ellos).
Noviembre: Reducir los costos de atención médica
Cree una carpeta para sus formularios médicos o vuélvase virtual con una aplicación como Apple Health, que tiene una función de Registros Médicos que puede ayudarle a evitar costosas pruebas de diagnóstico porque, según la doctora convertida en asesora financiera Carolyn McClanahan, se pueden realizar muchos diagnósticos basados en ellos. basándose únicamente en su historial médico.
Ahorra dinero también en la farmacia. Pregunte cuánto costaría un medicamento si pagara sin tener que contratar un seguro y es posible que pueda obtener un precio más bajo, dice McClanahan. Descargue GoodRx, una aplicación gratuita que compara los costos de los medicamentos y ofrece cupones escaneables, y recuerde usar los fondos de su cuenta de gastos flexible, que generalmente vencen el 31 de diciembre. Si no está seguro de qué está cubierto, visite fsastore.com para conocer los productos elegibles.
Diciembre: tenga una conversación sobre dinero.
¿Qué tienen en común la muerte, la política y la religión? Para muchos de nosotros, es más fácil hablar de ellos que de finanzas. Rompe el tabú teniendo un breve contacto semanal con tu pareja, dice Cameron Huddleston, periodista de finanzas personales.
Una discusión sobre lo que más valoras puede ayudarte a estar en sintonía y crear objetivos financieros compartidos, dice Kathleen Burns Kingsbury, experta en psicología patrimonial y presentadora del podcast Breaking the Money Silence.
Luego observe sus gastos durante los últimos dos meses y vea si se alinean con sus valores. Por ejemplo, si para usted es importante pasar tiempo de calidad con su familia, pero la mayor parte de su dinero extra se destina a artículos materiales, es posible que desee reevaluar su presupuesto.
