Welche Versicherungen braucht ein Gründer?

Der Weg in die Selbstständigkeit ist voller Chancen, birgt jedoch auch zahlreiche Risiken. Schon in der Planungsphase sollten Gründer sicherstellen, dass sie finanziell und rechtlich abgesichert sind, um mit Zuversicht und Freiheit zum Erfolg zu gelangen.

Kernversicherungen für Gründer

Die Basis einer soliden Absicherung bildet eine Kombination aus drei essenziellen Policen. Diese Versicherungen bewahren Sie vor unvorhergesehenen Kosten und schützen Ihr Unternehmen im Tagesgeschäft.

Betriebshaftpflichtversicherung
Die Betriebshaftpflichtversicherung deckt Personen-, Sach- und daraus resultierende Vermögensschäden ab, die durch Ihre berufliche Tätigkeit entstehen. Im Gegensatz zur privaten Haftpflicht greift sie, sobald ein Schaden im unternehmerischen Kontext passiert. Für bestimmte Berufsgruppen, etwa Architekten oder IT-Berater, ist sie gesetzlich vorgeschrieben.

Geschäftsinhaltsversicherung
Unvorhersehbare Ereignisse wie Feuer, Leitungswasserschäden oder Einbruchdiebstahl können Ihre Geschäftsausstattung und Warenbestände massiv schädigen. Mit der Geschäftsinhaltsversicherung schützen Sie Ihre Einrichtung, IT-Ausrüstung und Lagerbestände gegen derartige Gefahren.

Betriebsunterbrechungsversicherung
Wenn der Betrieb stillsteht, fallen nicht nur Umsätze aus, sondern es laufen weiterhin Fixkosten. Eine Betriebsunterbrechungsversicherung kompensiert diese Lücke und gleicht laufende Kosten und entgangene Gewinne aus, bis Sie Ihr Geschäft wieder voll aufnehmen können.

Weitere wichtige Versicherungen

Neben den Kernpolicen existieren weitere Verträge, die je nach Geschäftsmodell und Branche unverzichtbar sein können. Sie runden Ihren Schutz gezielt ab und decken spezielle Szenarien ab.

Rechtsschutzversicherung für Unternehmen
Im Geschäftsalltag können Rechtsstreitigkeiten bei Vertragsverletzungen, Forderungen oder Prüfungen durch Behörden teuer werden. Mit einer Firmen-Rechtsschutzversicherung reduzieren Sie das Risiko hoher Anwalts- und Gerichtskosten.

Vermögensschadenhaftpflichtversicherung
Beratende Dienstleister, IT-Firmen und Agenturen sollten Schäden absichern, die durch Fehlberatung oder Datenverluste bei Kunden entstehen. Diese Police schützt Dritte vor finanziellen Einbußen und bewahrt Sie vor Existenzrisiken.

Cyber-Versicherung
In einer zunehmend vernetzten Welt können Hackerangriffe, Systemausfälle oder Datenschutzverletzungen existenzielle Schäden verursachen. Eine Cyber-Versicherung gleicht finanzielle Folgen von Hackerangriffen und Datendiebstahl aus und übernimmt Wiederherstellungs- sowie Rechtsschutzkosten.

Elektronikversicherung
Moderne Hardware ist teuer und essenziell für den Geschäftsablauf. Mit einer Elektronikversicherung sichern Sie Computer, Server und Spezialgeräte gegen Sturz-, Wasser- und Transportschäden ab.

Branchenspezifische Absicherungen

Je nach Tätigkeit können weitere Policen ratsam sein, um individuelle Risiken gezielt zu minimieren.

Produkthaftpflichtversicherung
Produzenten und Händler haften für Schäden, die durch fehlerhafte Produkte entstehen. Eine Produkthaftpflichtversicherung schützt Sie vor hohen Schadenersatzforderungen und Rückrufaktionen.

Transportversicherung
Lieferanten, Onlinehändler und Logistikunternehmen sollten Risiken beim Warenversand absichern. Diese Police deckt Beschädigungen oder Verluste während des Transports ab.

D&O-Versicherung (Directors and Officers)
Geschäftsführer und Vorstände können bei Fehlentscheidungen persönlich haftbar gemacht werden. Die D&O-Versicherung übernimmt Schadenersatzforderungen gegen Führungskräfte.

Persönliche Absicherung des Gründers

Neben dem betrieblichen Schutz sollten Sie als Unternehmer auch Ihre private Vorsorge nicht vernachlässigen. Beginnen Sie frühzeitig mit dem Aufbau eines privaten Sicherheitsnetzes.

• Persönliche Haftpflichtversicherung
• Krankenversicherung
• Berufsunfähigkeitsversicherung
• Private Altersvorsorge

Entscheidungshilfen zur Versicherungsauswahl

Die Vielfalt der Angebote macht die Wahl der richtigen Policen nicht leicht. Mit strukturierten Schritten finden Sie passgenaue Lösungen.

• eine umfassende Risikoanalyse durchführen und alle Unternehmensbereiche prüfen
• professionelle Beratung in Anspruch nehmen bei spezialisierten Maklern oder Versicherungsberatern
• Mehrere Angebote vergleichen hinsichtlich Kosten, Leistungen und Deckungssummen
• gezielte Risikobewertung und Priorisierung nach Wahrscheinlichkeit und Schadenshöhe

Finanzierungsaspekte für Gründer

Versicherungen beanspruchen einen Teil Ihres Budgets. Planen Sie deshalb Finanzierung und Risikomanagement gemeinsam.

• Einbindung von Risiko- und Mezzanine-Kapital bei starker Abhängigkeit vom Gründer
• Berücksichtigung unterschiedlicher Interessen von Investoren und Gründern
• Abwägung von Eigen- vs. Fremdkapital unter Berücksichtigung von Policenkosten

Gesetzliche Vorgaben und Pflichten

In bestimmten Branchen schreibt der Gesetzgeber Pflichtversicherungen vor. Verstöße können zu Bußgeldern oder dem Entzug von Zulassungen führen. Informieren Sie sich deshalb frühzeitig, welche Policen für Ihre Tätigkeit zwingend sind.

Beispielsweise müssen Handwerker Betriebshaftpflicht und Berufsgenossenschaft absichern, während Freiberufler wie Ärzte und Rechtsanwälte spezielle Berufshaftpflichtversicherungen benötigen. Ein Verstoß gegen diese Vorgaben kann die Berufsausübung gefährden.

Fazit

Der Aufbau eines umfassenden Versicherungsschutzes gehört zu den wichtigsten Aufgaben jedes Gründers. Mit der richtigen Kombination aus Betriebshaftpflicht, Geschäftsinhalts- und Cyber-Versicherung sowie ergänzenden Policen stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen auch in Krisensituationen handlungsfähig bleibt.

Nutzen Sie professionelle Beratung in Anspruch nehmen, vergleichen Sie Angebote und erstellen Sie eine umfassende Risikoanalyse durchführen. So legen Sie ein solides Fundament für nachhaltigen Erfolg und können sich auf das konzentrieren, was Gründer wirklich antreibt: die Verwirklichung Ihrer Vision.