Das Erstellen von Plänen für verschiedene Bereiche Ihres Lebens – Gesundheitsziele, berufliche Ambitionen oder finanzielle Ziele – kann Ihnen dabei helfen, konzentriert zu bleiben und an etwas zu arbeiten, das Ihnen wichtig ist. Ein gemeinsames Ziel? Sparen, um ein Haus zu kaufen.
Viele Menschen möchten eines Tages Eigenheimbesitzer werden, wissen aber nicht, wie sie dies verwirklichen können. Die Checkliste für den Hauskauf ist lang und es ist kein geringer Aufwand, das Geld für eine Anzahlung für ein Haus aufzubringen – die erste Anzahlung, die Sie auf Ihre Immobilie leisten. Es hängt von einer Reihe von Faktoren ab – vor allem von Ihrem Einkommen, Ihren Schulden und Ihren Verpflichtungen.
Es ist möglich, in einem Jahr für ein Haus zu sparen. Der Trick besteht darin, wirksame Maßnahmen zu ergreifen, die verhindern, dass Sie beim Sparen sparen oder Abstriche machen, und ein klares Ziel vor Augen haben. Hier finden Sie einige kostengünstige Ideen, wie Sie bei einer 12-monatigen Anzahlung Geld sparen können.
Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie investieren möchten
Bevor Sie einen Plan erstellen, müssen Sie ein Ziel vor Augen haben. In den meisten Fällen handelt es sich bei der Anzahlung für ein Haus um einen Prozentsatz der Gesamtkosten des Hauses, der je nach Markt in Ihrer Postleitzahl variiert. Während es möglich ist, ein Haus mit einer Mindestanzahlung von 3,5 Prozent oder sogar ohne Anzahlung zu kaufen (wenn Sie sich für bestimmte Darlehensprogramme qualifizieren), wird laut Katharine Perry empfohlen, 20% der Gesamtkosten des Hauses einzusparen. CFP, Finanzberater bei Fort Pitt Capital Group. Wenn Sie noch einen Schritt weiter gehen möchten, schlägt sie vor, 30% des Betrags einzusparen, sodass Sie 20% reduzieren können und 10% übrig haben, um zusätzliche oder versteckte Gebühren wie Abschlusskosten zu decken.
Wenn Sie sich ein Millionenhaus ansehen, mögen 30 Prozent ($ 300.000) absurd erscheinen, und das ist in Ordnung. Dieses 20- oder 30-Prozent-Ziel ist kein allgemeiner Wert, sondern der Betrag, der Ihnen den größten finanziellen Erfolg beschert. Was Sie vermeiden möchten, ist, eine kleine Anzahlung zu leisten und dann jahrzehntelang jeden Monat Unmengen an Zinsen oder Hypothekenversicherungen zahlen zu müssen, bis das Haus abbezahlt ist.
Dies erfordert jedoch eine gewisse Eigenmotivation. Robert E. Tait, Hypothekendarlehenssachbearbeiter bei Lema Mortgage Elite Services, sagt, dass einige Programme weniger als 3,5 Prozent erfordern. Unabhängig davon, wie hoch oder niedrig Ihre Anzahlung ist, sollten Sie vor der Unterzeichnung unbedingt das gesamte Kleingedruckte recherchieren und lesen, um sicherzustellen, dass Sie nicht an himmelhohe Zinssätze gebunden sind.
Kennen Sie Ihre spezifische Figur – und verfolgen Sie sie
Prozentsätze sind toll, aber wie können Sie Ihr individuelles Sparziel für eine Anzahlung berechnen, ohne zu wissen, welches Haus Sie kaufen werden? Es ist keine exakte Wissenschaft, aber die Autorin für persönliche Finanzen, Stefanie O'Connell Rodriguez, empfiehlt, die Immobilienpreise in der gewünschten Region zu recherchieren. Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wie viel ein Haus Sie voraussichtlich kaufen werden, können Sie mit einem Online-Hypothekenrechner die monatliche Hypothek abschätzen, die Sie sich leisten können. „Von dort aus können Sie eine angemessene Preisspanne für Ihre Haussuche ermitteln und berechnen, wie viel Sie für eine Anzahlung sparen müssen“, sagt Rodriguez.
Wenn Ihre Recherche zeigt, dass Sie damit rechnen können, $200.000 für ein Haus zu zahlen, benötigen Sie $40.000 für eine Anzahlung, wenn Sie dem 20%-Muster folgen. Das bedeutet, dass Sie $ 3.333 pro Monat sparen möchten, um Ihr Anzahlungsziel in einem Jahr zu erreichen. Das ist für die meisten Menschen eine Menge Geld, deshalb müssen Sie möglicherweise noch einmal darüber nachdenken, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihr Ziel erreichen, und wie viele Opfer Sie bringen müssen, um dorthin zu gelangen.
„Wenn Sie genau angeben, wie viel Sie für eine Anzahlung sparen müssen, können Sie Ihr Wohneigentumsziel finanziell konkretisieren“, erklärt Rodriguez.
Erstellen Sie einen automatischen Abzug in einem separaten Konto
Eine Möglichkeit, dem Geldausgeben für unseriöse Dinge zu widerstehen, besteht darin, so zu tun, als ob Sie überhaupt kein Geld hätten. Perry schlägt vor, an dem Tag, an dem Sie die Zahlung erhalten, einen automatischen Abzug von Ihrem Bankkonto vorzunehmen.
„Das Beste daran ist, dass Sie das Geld auf Ihrem Konto nicht einmal sehen, wenn es am selben Tag, an dem Sie die Zahlung erhalten, abgebucht wird, sodass Sie nichts verpassen“, fügt Perry hinzu. Aber verschieben Sie es nicht einfach auf die typischen Ersparnisse, die Sie für alles verwenden. Erstellen Sie stattdessen ein separates Konto nur für Ihre Anzahlung. Dies kann Ihnen helfen, Ihre Bemühungen zu fokussieren, da Sie genau sehen können, wie viel Sie für dieses bestimmte Ziel gespart haben.
Erwägen Sie ein Geldmarktkonto
Jordan Sowhangar, zertifizierter Finanzplaner und Vermögensberater bei girod, rät davon ab, Anzahlungsersparnisse in riskante Anlagen zu stecken. Sie möchten innerhalb weniger Monate über das Geld verfügen, daher müssen Sie strategisch überlegen, welche Art von Kurzzeitkonto Ihnen den größten Nutzen bringt. Die beste Empfehlung von Sowhangar ist ein Online-Geldmarktkonto oder eine kurzfristige CD, die Abhebungen in drei oder sechs Monaten ermöglicht.
„Mit denselben Fahrzeugen sind oft auch Aktionspreise für „Neugeld“ verbunden, mit denen Sie noch mehr verdienen können, als sie normalerweise als Anreiz zum Sparen bei dieser bestimmten Institution anbieten würden“, sagt Sowhangar.
Warum ist das von Vorteil? Einfach ausgedrückt bedeutet dies, dass Sie mehr Geld in Ihrer Tasche haben. „Es ist eine einfache Möglichkeit, etwas zusätzliches Geld zum Sparen zu verdienen, ähnlich wie Sie es normalerweise tun würden“, erklärt Sowhangar. Stellen Sie wie bei allem anderen sicher, dass Sie alle Einschränkungen und Regeln bei dieser Art von Konto verstehen, damit Sie keine unangenehme Überraschung erleben, wenn es Zeit ist, Geld abzuheben.
Profitieren Sie von unerwarteten Gewinnen
Möglicherweise kennen Sie diesen speziellen Begriff nicht, aber Sie haben wahrscheinlich eine unerwartete Erfahrung gemacht. Der von der Finanzindustrie geprägte Begriff Sowhangar besagt, dass Glücksfälle Extras sind, die gegeben oder verdient werden und nicht Teil des regulären monatlichen Einkommens sind. Dazu gehören ein Urlaubsgeld am Arbeitsplatz, ein beträchtlicher Geburtstagsscheck von den Großeltern, ein unerwartet hoher Einkommenssteuerrückerstattungsscheck und andere Fälle, in denen Sie zusätzliches Geld erhalten.
Betrachten Sie Glücksfälle nicht als lustiges Geld, das Sie für einen Urlaub oder einen Einkauf verwenden können, sondern als einen schnellen Weg zu Ihrer Anzahlung. Sowhangar sagt, dass es erfolgreicher und profitabler ist, Glücksbringer direkt in Ersparnisse zu stecken, als kleinere Sparbemühungen, wie z. B. den Verzicht auf einen morgendlichen Ausflug zu Starbucks oder die Weigerung, ein Jahr lang auswärts zu essen, insbesondere wenn man eine ehrgeizige Frist in wirtschaftlicher Hinsicht hat. „Diese kommen unerwartet und daher ist es einfacher, sich von ihnen zu trennen, indem man sie nicht ausgibt“, erklärt Sowhangar.
Hier ist die große Einschränkung: Es geht um alles oder nichts. Laut Sowhangar können Sie durch die Einsparung nur eines Teils eines unerwarteten Gewinns die Ausgaben für den Rest sofort rationalisieren – und möglicherweise sogar den Betrag reduzieren, den Sie beiseite legen möchten. Behalten Sie den Preis – eine Anzahlung – im Auge und investieren Sie jeden Cent, den Sie können.
Altersguthaben (vorübergehend) reduzieren
Das Schlüsselwort hier ist vorübergehend: Die Altersvorsorge sollte langfristig nicht beeinträchtigt werden. Der Finanzexperte von Better Me, Jim Brown, sagt, dass das Drängen auf eine Pause bei diesem Fonds zunächst wie ein unkonventioneller finanzieller Fehltritt klingen mag, es Ihnen aber ermöglichen kann, Anzahlungsgelder zu bündeln und monatliche Mietzahlungen für den Aufbau von Eigenkapital auf dem Immobilienmarkt umzuleiten. Du sparst sowieso für deine Zukunft.
Die Beitragsgrenze für das Rentenkonto im Jahr 2023 beträgt $6.500 für eine IRA und $22.500 für 401(k)-Pläne. „Wenn Sie Ihre Altersvorsorgebeiträge zu einem IRA- oder 401(k)-Plan maximieren, können Sie möglicherweise innerhalb eines Jahres eine Anzahlung erhalten, indem Sie einfach den gesamten oder den größten Teil dieses Cashflows Ihrem kurzfristigen Eigenheim zuweisen. Kaufziel“, sagt Brown.
Stellen Sie sicher, dass Sie die Korrespondenz Ihres Arbeitgebers aufmerksam verfolgen, da es – kein Wortspiel beabsichtigt – in Ihrem besten Interesse sein kann, nicht zu kündigen alle Altersvorsorge. Wenn Ihr Unternehmen Ihren 401(k)-Planbeitrag bis zu 3% aufstockt und Sie $100.000 pro Jahr verdienen, können Sie Ihre Beiträge auf $3.000 begrenzen und trotzdem die entsprechende Leistung erhalten. „Die Differenz von $ 16.000 – $ 19.000 Beitragsgrenze, $ 3.000 Beitrag zur Erzielung der Arbeitgeberbeteiligung – kann direkt auf die Anzahlung beim Kauf Ihres neuen Eigenheims angerechnet werden“, erklärt Brown.
Suchen Sie nach Blutern
Grey's Anatomy, New Amsterdam oder House Fans wissen genau, was ein Bleeder ist – etwas, das einem sofort das Leben aussaugt. Wenn es um Finanzen geht, sagt Tait, dass wir alle Blutverlierer haben, die Geld von unseren Konten abheben, das wir oft vergessen. Dabei handelt es sich häufig um automatische Abonnementdienste wie Netflix, Spotify, Fitnessstudio usw. Sie können Ihre Kontoauszüge schnell durchsehen und sehen, wie viele davon Sie eingerichtet haben. Dann überlegen Sie kritisch, wie sehr Sie sie wirklich brauchen.
Tait schlägt vor, sich Fragen zu stellen wie: „Benutze ich das wirklich?“ „Kann ich das für ein Jahr aufgeben?“ oder „Gibt es eine andere Möglichkeit zu sparen?“ Da einige dieser Unternehmen den Aufbau zu Hause zulassen, können Sie mit einem Freund bezahlen und die Kosten teilen. Das Ziel besteht darin, die Blutung zu stoppen, bevor sie Sie daran hindert, Ihre Hausschlüssel zu bekommen.
Teilen Sie Ziele mit anderen
Stärke liegt nicht nur in der Anzahl, sondern wenn Sie Ihren Jahresplan gegenüber vertrauenswürdigen Familienmitgliedern und Freunden verkünden, stellen Sie auch sicher, dass diese Sie zur Rechenschaft ziehen, insbesondere wenn Sie über ein Unterstützungsnetzwerk verfügen. Diese Leute werden eingreifen, wenn Sie sie brauchen, und Strategien entwickeln, um ebenfalls zu helfen. Mit ihrer Unterstützung – an Ihrem Geburtstag und an Feiertagen – können Sie zum Ausdruck bringen, dass Sie sich statt eines Geschenks Geld für den Kauf Ihres Traumhauses wünschen. Oder Sie haben vielleicht einen Großelternteil, der stolz auf Ihre Fortschritte ist und beschließt, das, was Sie sparen, zu verdoppeln. Wie auch immer, Tait sagt, es sei besser, laut als leise zu sein, wenn man ein kühnes Ziel verfolgt.
