Da das neue Jahr schnell näher rückt, ist es ein guter Zeitpunkt, über das vergangene Jahr nachzudenken und sich einige Ziele für das kommende Jahr zu setzen. Doch unabhängig davon, ob Sie gute Vorsätze für das neue Jahr fassen möchten oder nicht, ist es ratsam, Ihre Finanzen zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie für das kommende Jahr in einem guten Zustand sind. Es kann schwierig sein, Vorsätze für das neue Jahr zu befolgen, aber das Festlegen einiger einfacher finanzieller Ziele wird Ihnen helfen, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten und die finanzielle Sicherheit zu fördern.
Wenn das Wort „Vorsatz“ einschüchternd klingt, betrachten Sie es als eine Absicht, schlägt Brittney Castro vor, zertifizierte Finanzplanerin bei Mint. „Bei Absichten geht es darum, sich in allen Bereichen Ihres Lebens im Klaren über Ihre Vision und Ihre Wünsche für das neue Jahr zu sein“, sagt Castro. „Es geht mehr darum, den Lebensstil zu ändern, als den Druck zu verspüren, perfekt zu sein und sich daran zu hindern, seine Vorsätze zu erreichen.“ Was auch immer Sie mit Ihrem Geld vorhaben, hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen sollten, um finanziell erfolgreich zu sein.
Überprüfen Sie Ihr Vermögen
Altersvorsorge
„Wenn Sie in Ihren Zwanzigern sind oder kurz vor der Rente stehen, sollten Sie sich zu Beginn des Jahres Zeit nehmen, um zu beurteilen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, über den Betrag zu verfügen, den Sie benötigen, um im gewünschten Rentenalter komfortabel zu leben. , was Faktoren wie Inflation und steigende medizinische Kosten berücksichtigt“, sagt Kristen Dillard, Vizepräsidentin für Projektmanagement bei Acelerar.
Versicherungspolicen
Überprüfen Sie alle Hausbesitzer-, Mieter-, Auto-, Invaliditäts- und Lebensversicherungen. Sind die Grenzwerte angemessen? Sollten die Selbstbehalte erhöht werden? Gibt es eine günstigere Police mit ähnlichem Versicherungsschutz? Nutzen Sie alle Rabatte Ihrer Versicherer?
Kreditbericht
Erhalten Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft (die numerische Zusammenfassung darüber, wie viel Sie schulden und wie schnell Sie Ihre Rechnungen bezahlen, die von jedem, vom Kreditgeber bis zum Vermieter, geprüft wird) von annualcreditreport.com.
Anlageportfolio
Bei der Verwaltung eines Portfolios ist es wichtig, sicherzustellen, dass Ihre Vermögensallokation mit Ihren Anlagezielen übereinstimmt. Der Jahresanfang ist dafür ein günstiger Zeitpunkt und der Vorgang kann nur wenige Minuten dauern. „Ergreifen Sie Maßnahmen zum Aufbau Ihres Vermögens, indem Sie über den Aktienmarkt, Immobilien oder Kryptowährungen in Ihre finanzielle Zukunft investieren – und Wege finden, Ihr Einkommen zu steigern“, schlägt Castro vor.
Experimentieren Sie mit Budgets
Unabhängig davon, ob Sie eine Online-Geldverwaltungs-App oder -Plattform (wie Accelerate oder Mint) oder den guten alten Stift und Papier verwenden, müssen Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt. Teilen Sie Ihre Ausgaben in Kategorien ein – Nebenkosten, Versicherungen, Unterhaltung, Kleidung usw. – um herauszufinden, wo Sie sparen können.
Die Budgetierung kann Ihnen helfen, Ihre Ausgaben besser zu verfolgen und das Gesamtbild zu sehen. „Indem Sie beispielsweise Ihr monatliches Einkommen auf ein Konto leiten, um Ihre Verpflichtungen – Ihre Rechnungen, Schulden, Sparziele und Spenden – zu begleichen und ein separates Konto für das Ausgeben von Geld zu führen, können Sie Ihre täglichen Entscheidungen minimieren. mit nur einem Kontostand im Hinterkopf“, sagt Renato Mazziero, Vizepräsident für Digital und Design beim Finanzdienstleistungsunternehmen Economic.
Legen Sie kurz- und langfristige finanzielle Ziele fest
Ganz gleich, ob Sie in zehn Jahren schuldenfrei sein oder in fünf Jahren ein Eigenheim besitzen möchten: Wenn Sie konkrete Ziele haben, neigen Sie eher zum Sparen. Schreiben Sie sie also auf und ermitteln Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen müssen, um sie zu erreichen.
„Kleine Ziele, wie die Erhöhung Ihrer monatlichen Kreditkartenzahlung statt nur der Mindestzahlung oder die Streichung ungenutzter Streaming-Dienste, können einen großen Unterschied machen“, sagt Mazziero. „Wiederholen und verbessern Sie diese Art kleinerer, aber konsistenter Schritte.“ Halten Sie Ihre finanziellen Ziele angemessen und Sie werden diese mit größerer Wahrscheinlichkeit erreichen.
Wenn es Ihr Ziel ist, schuldenfrei zu werden, beginnen Sie mit der Tilgung uneinbringlicher Schulden, wie hochverzinslicher Kreditkartenrechnungen und nicht steuerlich absetzbarer Schulden. Wenn Sie schon dabei sind, melden Sie sich nach Möglichkeit für Programme zur automatischen Rechnungszahlung an. Sie vermeiden kostspielige Zahlungsausfälle, verspätete Gebühren und negative Bewertungen Ihrer Kreditwürdigkeit.
Erweitern Sie Ihr Sparkonto
Erstellen Sie einen regelmäßigen Sparplan. Richten Sie die direkte Einzahlung Ihres Gehaltsschecks auf ein Sparkonto ein – Sie verpassen kein Geld, das Sie nie sehen. „Das automatische Sparen eines bestimmten Betrags jeden Monat ist eine der besten Möglichkeiten, finanzielle Stabilität aufzubauen“, sagt Mazziero. Warum? „Denn Menschen sind oft ihre eigenen schlimmsten Feinde, wenn es um Geld und Ausgaben geht“, erklärt er. Mit der „Einstellen und vergessen“-Methode behalten Sie Ihre Ausgaben unter Kontrolle und erhöhen Ihre Ersparnisse.
Erhöhen Sie die Altersvorsorge
Wenn Sie Ihren vom Arbeitgeber gesponserten 401(k)- oder SEP-Plan in diesem Jahr nicht ausschöpfen können, versuchen Sie, einen ausreichenden Beitrag zu leisten, um den vollen Unternehmenszuschuss zu erhalten. Wenn Sie am Arbeitsplatz keinen Altersvorsorgeplan haben, finanzieren Sie eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA und sorgen Sie dafür, dass die Beiträge automatisch von Ihrem Giro- oder Sparkonto überwiesen werden.
Erstellen (oder aktualisieren) Sie Ihr Testament
Bringen Sie Ordnung in Ihre Nachlassplanung. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihre persönlichen Gegenstände, Vermögenswerte und Investitionen den von Ihnen ausgewählten Begünstigten zugute kommen. Neben dem Aufbau von Vermögen ist es auch wichtig, es zu schützen.
Erhöhen Sie Ihren Notfallfonds
Stellen Sie sicher, dass Sie genügend Geld auf Ihrem Sparkonto haben. Versuchen Sie, die Lebenshaltungskosten für 6 bis 12 Monate einzusparen, damit Sie im Notfall (Arbeitsplatzverlust, unerwartete Arztrechnungen) keine Vermögenswerte verkaufen oder auf Kreditkarten angewiesen sind.
