Wenn Sie sich vorgenommen haben, dieses Jahr Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, die Idee aber so entmutigend war, dass Sie beschlossen haben, täglich fünf Minuten länger mit Ihrem Hund spazieren zu gehen, sind wir hier, um Ihnen zu helfen. Was wie eine unüberwindbare Aufgabe erscheinen mag, wird machbar, wenn Sie kleine Aufgaben eine nach der anderen, Monat für Monat, in Angriff nehmen. Lassen Sie sich durch das Jahr von unseren Geldexperten zu einem glücklicheren und gesünderen finanziellen Wohlergehen führen. Man könnte sagen, es wird ein Spaziergang im Park.
Januar: Umgang mit hochverzinslichen Schulden
Zinsen zu zahlen ist wie Geld für nichts auszugeben. Ihre erste Aufgabe besteht also darin, den Überblick über Ihre Kreditzahlungen zu behalten. Schreiben Sie für jede Ihrer Schulden den Zinssatz, die monatliche Mindestzahlung und die Höhe Ihrer Schulden auf, rät Shannon McLay, Gründerin und CEO von Financial Gym in New York City.
Dann wenden Sie die Lawinenmethode an: Zahlen Sie jeden Monat den Mindestbetrag für alle Ihre Schulden und stecken Sie das zusätzliche Geld in den Kredit mit dem höchsten Zinssatz. Wenn Sie einen unerwarteten Gewinn erzielen – etwa einen Bonus oder eine Steuerrückerstattung –, verrechnen Sie diesen ebenfalls auf Ihre Hauptschuld. Sobald Sie den Kredit abbezahlt haben, nehmen Sie den Kredit mit dem nächsthöheren Zinssatz auf und so weiter.
Februar: Vorbereitung auf eine ruhigere Steuersaison
Vermeiden Sie den Verlust von Dokumenten in letzter Minute bei der Einreichung Ihrer Steuern. Wenn diesen Monat Steuerunterlagen eintreffen, schlagen Lisa Greene-Lewis, CPA und ein Steuerexperte von TurboTax vor, diese zusammen mit Ihren Belegen für abzugsfähige Ausgaben in einem Ordner aufzubewahren.
Dann denken Sie an das vergangene Jahr. Schreiben Sie alle wichtigen Momente im Leben auf, die sich auf Ihre Steuern auswirken könnten, etwa der Kauf eines Hauses oder der Verlust Ihres Arbeitsplatzes.
Abschließend sollten Sie, so einfach es auch erscheinen mag, alle persönlichen Daten, die Sie in Ihre Steuerformulare eingeben oder Ihrem Buchhalter mitteilen, noch einmal überprüfen. Einer der häufigsten Anmeldefehler ist die Eingabe falscher Sozialversicherungsnummern für Ehepartner oder Kinder – und diese Nummern sind für den Erhalt wertvoller Steuervorteile und eine rechtzeitige Rückerstattung von entscheidender Bedeutung.
März: Notsparen schaffen
Sie möchten nicht mit der Angst ins Bett gehen, dass Ihnen ein kaputter Warmwasserbereiter zum Verhängnis werden könnte, aber viele von uns sind nicht bereit, unerwartete Kosten in Höhe von 1.000 $ zu tragen. Aus diesem Grund ist die Einrichtung eines Notfallfonds so wichtig. „Der Zweck von Geld besteht darin, sich sicher zu fühlen“, sagt Suze Orman, Moderatorin des Podcasts „Women and Money“. „Ziel ist es, acht Monate Lebenshaltungskosten zu sparen.“
Auch wenn dies unmöglich erscheinen mag, ist es das nicht, wenn Sie Ihr Tempo selbst bestimmen. Orman empfiehlt, das Geld 12 bis 64 Monate lang anzusparen. „Folgen Sie einem Plan, mit dem Sie etwas mehr sparen können, als es einfach erscheint“, sagt sie. Richten Sie automatische Einzahlungen – direkt von Ihrem Gehaltsscheck – auf ein verzinsliches Konto ein und nennen Sie es „Save Yourself“. Experten sagen, dass die Personalisierung eines Kontos mit einem Namen, der Ihren Zweck hervorhebt, Sie zum Weitersparen motiviert.
Wenn Sie letztes Jahr auf Ihre Notersparnisse zurückgegriffen haben, dieses Jahr aber finanziell in einer besseren Verfassung sind, konzentrieren Sie sich darauf, diese Ersparnisse wieder aufzufüllen.
April: Finanzdokumente organisieren
Klar, Desorganisation kann Sie Zeit kosten, aber sie kann Sie auch Geld kosten, genau wie das Ersetzen eines Originaldokuments (z. B. Ihres Autobriefs). Julie Morgenstern, Autorin von Organisation von innen nach außen (US$ 15; amazon.com) schlägt vor, dass Sie wichtige Dokumente sammeln, sie nach Typ und Datum sortieren und sie in einer Dokumentenbox in der Nähe des Ortes aufbewahren, an dem Sie Ihre Rechnungen bezahlen. „Es ist einfacher, Informationen zu finden und zu archivieren, während Sie sie verwenden“, stellt sie fest.
Denken Sie dann über die Informationen nach, nach denen Sie ständig suchen, scannen Sie die relevanten Dokumente und speichern Sie sie in einer digitalen Akte. Staunen Sie schließlich über sich selbst, wenn Sie Ihr neuestes W-2 mit ein paar Wischbewegungen Ihres Telefons finden, anstatt wie üblich bei einem Einbruch in Ihr Zuhause.
Mai: Maximieren Sie Ihre Investitionen
Nachdem der Steuerstress aus dem Weg geräumt ist – und vielleicht sogar ein wenig Steuerrückerstattung –, richten Sie Ihre Aufmerksamkeit auf Ihr Rentenkonto mit dem Ziel, 15% Ihres Einkommens beizutragen. (Nutzen Sie das Arbeitgeber-Matching, wenn Ihr Unternehmen es anbietet.)
Stellen Sie sicher, dass der Anlagemix weiterhin zu Ihren langfristigen Zielen passt. „Ihr 401(k)-Plan verfügt wahrscheinlich über ein Online-Tool, das Ihnen dabei helfen kann, Ihr Guthaben auf die für Sie richtige Weise anzupassen, basierend auf Ihrem Alter und dem geplanten Ruhestand“, sagt Katie Taylor, Vizepräsidentin für Planung und Engagement bei Treue-Investitionen.
Juni: Verdienen Sie mehr mit Ihren Ersparnissen
Sie würden niemals Geld unter Ihrer Matratze aufbewahren, aber Geld auf einem Konto zu speichern, das kaum Zinsen abwirft, ist nicht viel besser. In diesem Monat berechnen Sie die jährliche Rendite Ihres Sparkontos. Suchen Sie unter Berücksichtigung dieses Betrags nach Konten mit niedrigen und hohen Zinssätzen, die von Online-Banken angeboten werden, und bewahren Sie Ihr Geld bei einem Konto auf, das die höchsten Zinssätze bietet.
Juli: Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, ist es einfacher, einen Kredit für einen teuren Gegenstand wie ein Auto oder ein Haus zu erhalten. Gehen Sie zu annualcreditreport.com und fordern Sie einen kostenlosen Bericht von Equifax, Experian oder TransUnion an. „Anstatt sie alle auf einmal zu erhalten, fordern Sie alle vier Monate einen Bericht von einer anderen Agentur an, um die Dinge das ganze Jahr über im Auge zu behalten“, sagt McLay.
Lesen Sie Ihren Zahlungsverlauf sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass er korrekt ist, und melden Sie alle Aktivitäten, die Sie nicht kennen. Wenn Sie wiederkehrende verdächtige Aktivitäten bemerken, sollten Sie darüber nachdenken, Ihr Guthaben einzufrieren. Bedenken Sie, dass Identitätsdiebstahl bei Kindern jahrelang unbemerkt bleiben kann. Um dies zu verhindern, sollten Sie das Guthaben Ihrer Kinder einfrieren.
August: Sparen Sie Schulkosten
Ihr Kind braucht nicht viele neue Schulsachen, wenn Sie eine Schublade voller Bleistifte, Kugelschreiber und Notizbücher haben. Seien Sie einfallsreich und verwenden Sie sie wieder, sagt Kelsey Sheehye, Expertin für persönliche Finanzen bei NerdWallet. Sie schlägt außerdem vor, sich mit anderen Eltern zusammenzutun, um Vorräte in großen Mengen einzukaufen. Wenn Sie für den Schulanfang online einkaufen, probieren Sie eine Browsererweiterung wie Mel aus, die automatisch die neuesten Gutscheine oder Aktionscodes anwendet.
Wenn sich Ihr Kind für ein Studium bewirbt – atmen Sie tief durch! – Sammeln Sie die notwendigen Unterlagen für die Beantragung eines Studienkredits. Der kostenlose Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ist ab dem 1. Oktober verfügbar.
September: Vorabplanungsdokumente priorisieren
Das soll kein Untergang sein, aber Sie benötigen ein Testament und andere Dokumente zum Lebensende. „Menschen denken nicht gern an den Tod“, sagt Orman, die zusammen mit ihrem Nachlassanwalt das Online-Will & Trust-Kit mit vier „unverzichtbaren“ Dokumenten (US$ 199; suzeorman.com) entwickelt hat. „Jeder geht davon aus, dass man nur ein Testament braucht, aber das sagt einem nur, wohin das Vermögen fließt, wenn man stirbt“, betont sie.
Sie benötigen außerdem einen widerruflichen Treuhandfonds mit einer Geschäftsunfähigkeitsklausel (die jemanden benennt, der sich im Falle Ihrer Geschäftsunfähigkeit um bestimmte Vermögenswerte kümmert); eine Patientenverfügung (die angibt, welche medizinische Versorgung Sie im Notfall wünschen); eine dauerhafte Vollmacht für das Gesundheitswesen (in der eine Person benannt ist, der Sie vertrauen, dass sie medizinische Entscheidungen für Sie trifft); und eine dauerhafte Finanzvollmacht (die jemanden ernennt, der finanzielle Entscheidungen für Sie trifft). Sobald Sie diese Dokumente haben, halten Sie ein Familientreffen ab, um Ihre Lieben über Ihre Pläne zu informieren.
Oktober: Kürzung von Konten und Abonnements
Sie haben ein Spotify-Konto, Ihr Mann und Ihr Sohn auch. Entlassungen und wiederkehrende Zahlungen loszuwerden ist wie freies Geld zu finden! Drucken Sie die Kontoauszüge einiger Monate aus und markieren Sie Ihre regelmäßigen Zahlungen, oder nutzen Sie eine App wie Marcus, die die Ausgaben für Sie aufschlüsselt.
Versuchen Sie auch, mit Ihren Lieferanten zu verhandeln, sagt McLay. Schauen Sie sich bei Kabel-, Mobiltelefon- und Internetdiensten die Einführungspläne der Konkurrenz an und bitten Sie Ihren Anbieter, den günstigsten Anbieter zu finden. Oder laden Sie eine App wie Trim herunter, die in Ihrem Namen niedrigere Tarife mit Anbietern aushandelt. (Die Nutzung von Trim ist kostenlos, aber Sie teilen die Ersparnisse mit ihnen.)
November: Gesundheitskosten senken
Erstellen Sie einen Ordner für Ihre medizinischen Formulare oder gehen Sie virtuell mit einer App wie Apple Health, die über eine Gesundheitsaktenfunktion verfügt. Dies kann Ihnen helfen, teure Diagnosetests zu vermeiden, da laut der Ärztin, die zur Finanzberaterin Carolyn McClanahan geworden ist, viele Diagnosen erstellt werden können allein auf Ihre Krankengeschichte.
Sparen Sie auch in der Apotheke Geld. Fragen Sie, wie viel ein Medikament kosten würde, wenn Sie ohne Versicherung bezahlen würden, und vielleicht können Sie einen günstigeren Preis erzielen, sagt McClanahan. Laden Sie GoodRx herunter, eine kostenlose App, die Arzneimittelkosten vergleicht und scannbare Gutscheine bietet, und denken Sie daran, Ihr flexibles Ausgabenkonto zu verwenden, das normalerweise am 31. Dezember abläuft. Wenn Sie nicht sicher sind, was abgedeckt ist, besuchen Sie fsastore.com für berechtigte Produkte.
Dezember: Unterhalten Sie sich über Geld
Was haben Tod, Politik und Religion gemeinsam? Für viele von uns ist es einfacher, darüber zu sprechen als über Finanzen. Brechen Sie das Tabu, indem Sie wöchentlich einen kurzen Check-in mit Ihrem Partner durchführen, sagt Cameron Huddleston, ein persönlicher Finanzjournalist.
Eine Diskussion darüber, was Ihnen am meisten am Herzen liegt, kann Ihnen helfen, auf den gleichen Stand zu kommen und gemeinsame finanzielle Ziele zu erreichen, sagt Kathleen Burns Kingsbury, Expertin für Vermögenspsychologie und Moderatorin des Podcasts „Breaking the Money Silence“.
Schauen Sie sich dann Ihre Ausgaben der letzten zwei Monate an und prüfen Sie, ob sie mit Ihren Werten übereinstimmen. Wenn Ihnen beispielsweise eine schöne Zeit mit Ihrer Familie wichtig ist, Sie aber den Großteil Ihres zusätzlichen Geldes für materielle Dinge verwenden, möchten Sie möglicherweise Ihr Budget überdenken.
