مع اقتراب العام الجديد بسرعة، حان الوقت للتفكير في العام الماضي وتحديد بعض الأهداف للعام المقبل. ولكن سواء كنت تؤمن بضرورة تحديد قرارات العام الجديد أم لا، فمن الحكمة مراجعة أموالك والتأكد من أنها في حالة جيدة للعام المقبل. قد يكون من الصعب متابعة قرارات العام الجديد، لكن تحديد بعض الأهداف المالية البسيطة سيساعدك على البقاء على المسار الصحيح فيما يتعلق بأموالك وتعزيز الأمن النقدي.
إذا كانت كلمة "الحل" تبدو مخيفة، فكر في الأمر على أنه نية، كما تقترح بريتني كاسترو، وهي مخططة مالية معتمدة في Mint. يقول كاسترو: "بالنوايا، الفكرة هي أن تكون واضحاً بشأن رؤيتك وما تريده لنفسك في العام الجديد في جميع مجالات حياتك". "يصبح الأمر يتعلق أكثر بإحداث تغييرات في نمط الحياة بدلاً من الشعور بالضغط لتكون مثاليًا وتقييد نفسك من الوصول إلى قراراتك." مهما كانت نواياك تجاه أموالك، إليك بعض الخطوات التي يجب اتخاذها لإعداد نفسك لتحقيق النجاح المالي.
قم بمراجعة الأصول الخاصة بك
مدخرات التقاعد
"إذا كنت في العشرينات من عمرك أو على وشك التقاعد، فيجب أن تأخذ وقتًا في بداية العام لتقييم ما إذا كنت على المسار الصحيح للحصول على المبلغ الذي تحتاجه للعيش بشكل مريح في سن التقاعد المطلوب. تقول كريستين ديلارد، نائب رئيس إدارة المشاريع في شركة Acelerar: "يأخذ هذا في الاعتبار عوامل مثل التضخم وارتفاع التكاليف الطبية".
سياسات التأمين
قم بمراجعة جميع التأمينات على أصحاب المنازل والمستأجرين والسيارات والعجز والتأمين على الحياة. هل الحدود مناسبة؟ هل يجب زيادة الخصومات؟ هل هناك سياسة أرخص مع تغطية مماثلة؟ هل تستفيد من جميع الخصومات التي تقدمها شركات التأمين الخاصة بك؟
تقرير الائتمان
احصل على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك (الملخص الرقمي للمبلغ المستحق عليك ومدى سرعة دفع فواتيرك، والذي يتم فحصه من قبل الجميع من المقرضين إلى الملاك) من موقع Annualcreditreport.com.
محفظة الاستثمار
يعد التأكد من أن تخصيص أصولك يتوافق مع أهدافك الاستثمارية جزءًا أساسيًا من إدارة المحفظة. تعتبر بداية العام وقتًا مناسبًا للقيام بذلك، وقد تستغرق العملية بضع دقائق فقط. يقترح كاسترو: "اتخذ خطوات لبناء ثروتك من خلال الاستثمار في مستقبلك المالي من خلال سوق الأوراق المالية أو العقارات أو العملات المشفرة - وإيجاد طرق لزيادة دخلك".
تجربة مع الميزانيات
سواء كنت تستخدم تطبيقًا أو منصة لإدارة الأموال عبر الإنترنت (مثل Accelerate أو Mint)، أو قلمًا وورقة قديمة جيدة، فأنت بحاجة إلى معرفة أين تذهب أموالك. قسّم نفقاتك إلى فئات – المرافق، والتأمين، والترفيه، والملابس، وما إلى ذلك. - لتحديد المكان الذي يمكنك تقليصه.
يمكن أن تساعدك الميزانية على تتبع إنفاقك بشكل أفضل ورؤية الصورة الأكبر. "على سبيل المثال، من خلال توجيه دخلك الشهري إلى حساب واحد لسداد التزاماتك - الفواتير والديون وأهداف الادخار والتبرعات - والاحتفاظ بحساب منفصل لاستخدامه في إنفاق الأموال، يمكنك تقليل عملية اتخاذ القرار اليومي. يقول ريناتو مازييرو، نائب رئيس الشؤون الرقمية والتصميم في مؤسسة الخدمات المالية الاقتصادية: "مع وضع رصيد حساب واحد فقط في الاعتبار".
حدد أهدافًا مالية قصيرة وطويلة المدى
سواء كنت تريد التخلص من الديون خلال 10 سنوات أو امتلاك منزل خلال خمس سنوات، فأنت أكثر ميلاً إلى الادخار إذا كانت لديك أهداف محددة. لذا قم بتدوينها وحدد مقدار المال الذي ستحتاج إلى توفيره كل شهر لتحقيقها.
يقول مازييرو: "إن الأهداف الصغيرة، مثل زيادة الدفعة الشهرية لبطاقتك الائتمانية بدلاً من مجرد دفع الحد الأدنى أو الاستغناء عن خدمات البث غير المستخدمة، يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا". "كرر هذه الأنواع من الخطوات الصغيرة ولكن المتسقة وقم بتحسينها." حافظ على أهدافك المالية معقولة وستكون احتمالية تحقيقها أكبر.
إذا كان هدفك هو أن تصبح خاليًا من الديون، فابدأ بسداد الديون المعدومة، مثل فواتير بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة والديون غير المعفاة من الضرائب. أثناء قيامك بذلك، قم بالتسجيل في برامج دفع الفواتير التلقائية عندما تستطيع ذلك. ستتجنب الدفعات المفقودة المكلفة والرسوم المتأخرة والعلامات السلبية على درجة الائتمان الخاصة بك.
زيادة حساب التوفير الخاص بك
إنشاء خطة ادخار منتظمة. قم بإعداد إيداع مباشر لراتبك في حساب توفير - فلن تفوتك الأموال التي لم تراها أبدًا. يقول مازييرو: "يعد توفير مبلغ محدد تلقائيًا كل شهر أحد أفضل الطرق لبناء الاستقرار المالي". لماذا؟ ويوضح قائلاً: "لأن الناس غالباً ما يكونون أسوأ أعداء لأنفسهم عندما يتعلق الأمر بالمال والإنفاق". ستسمح لك طريقة "ضبط الأمر ونسيانه" بالتحكم في إنفاقك وزيادة مدخراتك.
زيادة مدخرات التقاعد
إذا لم تتمكن من تحقيق الحد الأقصى من خطة 401 (ك) أو خطة SEP التي يرعاها صاحب العمل هذا العام، فحاول المساهمة بما يكفي للحصول على المطابقة الكاملة للشركة. إذا لم يكن لديك خطة تقاعد في العمل، قم بتمويل حساب IRA تقليدي أو Roth IRA وقم بترتيب المساهمات تلقائيًا من حسابك الجاري أو حساب التوفير.
قم بعمل (أو تحديث) إرادتك
احصل على التخطيط العقاري الخاص بك بالترتيب. وهذا يضمن أن ممتلكاتك الشخصية وأصولك واستثماراتك تذهب إلى المستفيدين الذين تختارهم. بالإضافة إلى بناء الثروة، من المهم حمايتها أيضًا.
زيادة صندوق الطوارئ الخاص بك
تأكد من أن لديك ما يكفي من المال في حساب التوفير الخاص بك. اهدف إلى توفير ما بين 6 إلى 12 شهرًا من نفقات المعيشة حتى لا تضطر في حالة الطوارئ (فقدان الوظيفة أو الفواتير الطبية غير المتوقعة) إلى بيع الأصول أو الاعتماد على بطاقات الائتمان.
