إذا كنت قد فكرت في اتخاذ قرار لترتيب شؤونك المالية هذا العام، ولكنك وجدت الفكرة صعبة للغاية لدرجة أنك اخترت تمشية كلبك لمدة خمس دقائق إضافية يوميًا، فنحن هنا لمساعدتك. ما قد يبدو وكأنه مهمة لا يمكن التغلب عليها يصبح قابلاً للتنفيذ عندما تقوم بمهام صغيرة واحدة تلو الأخرى، شهرًا بعد شهر. اسمح لخبراء المال لدينا بإرشادك خلال العام لتحقيق رفاهية مالية أكثر سعادة وصحة. يمكنك القول أنه سيكون نزهة في الحديقة.
يناير: التعامل مع الديون ذات الفائدة المرتفعة
إن دفع الفائدة يشبه صرف الأموال مقابل لا شيء، لذا فإن وظيفتك الأولى هي متابعة دفعات قرضك. بالنسبة لكل ديون عليك، قم بتدوين سعر الفائدة، والحد الأدنى للدفعة الشهرية والمبلغ المستحق عليك، كما ينصح شانون ماكلاي، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Financial Gym في مدينة نيويورك.
ثم قم بتنفيذ طريقة الانهيار الجليدي: ادفع الحد الأدنى لجميع ديونك كل شهر وقم بوضع الأموال الإضافية في القرض بأعلى سعر فائدة. إذا حصلت على مكسب غير متوقع - مثل مكافأة أو استرداد ضريبي - ضعه في دينك الرئيسي أيضًا. بمجرد سداده، انتقل إلى القرض بأعلى سعر فائدة تالي، وهكذا.
فبراير: الاستعداد لموسم ضريبي أكثر هدوءًا
تجنب المستندات المفقودة في اللحظة الأخيرة عند تقديم الضرائب الخاصة بك. هذا الشهر، مع وصول المستندات الضريبية، تقترح Lisa Greene-LewisCPA وخبير الضرائب في TurboTax تخزينها في مجلد مع إيصالاتك للنفقات القابلة للخصم.
ثم فكر في العام السابق. قم بتدوين كل لحظات الحياة الكبيرة التي يمكن أن تؤثر على ضرائبك، مثل شراء منزل أو فقدان وظيفتك.
أخيرًا، بقدر ما قد يبدو الأمر أساسيًا، تحقق ثلاث مرات من جميع المعلومات الشخصية التي تدخلها في نماذج الضرائب الخاصة بك أو تقدمها إلى المحاسب الخاص بك. أحد أكثر أخطاء التسجيل شيوعًا هو إدخال أرقام ضمان اجتماعي غير صحيحة للأزواج أو الأطفال - وهذه الأرقام ضرورية لتلقي مزايا ضريبية قيمة واسترداد الأموال في الوقت المناسب.
مارس: إنشاء مدخرات الطوارئ
أنت لا تريد الذهاب إلى السرير قلقًا من أن انفجار سخان المياه قد يؤدي إلى التراجع، ولكن الكثير منا غير مستعدين لتغطية نفقات غير متوقعة تبلغ $1000 دولار. ولهذا السبب يعد إنشاء صندوق الطوارئ أمرًا في غاية الأهمية. تقول سوز أورمان، مقدمة برنامج "النساء والمال"، إن "الغرض من المال هو الشعور بالأمان". "الهدف هو توفير نفقات المعيشة لمدة ثمانية أشهر."
على الرغم من أن هذا قد يبدو مستحيلًا، إلا أنه ليس كذلك إذا كنت تسرع نفسك. ينصح أورمان بتوفير المال لمدة تتراوح بين 12 إلى 64 شهرًا. وتقول: "اتبع خطة تجعلك تدخر أكثر قليلاً مما يبدو سهلاً". قم بإعداد ودائع تلقائية - مباشرة من راتبك - في حساب بفائدة وأطلق عليه اسم "أنقذ نفسك". يقول الخبراء إن تخصيص حساب باسم يسلط الضوء على هدفك يحفزك على الاستمرار في الادخار.
إذا قمت بسحب مدخراتك الطارئة في العام الماضي ولكنك في وضع مالي أفضل هذا العام، فركز على تجديد تلك المدخرات.
أبريل: تنظيم المستندات المالية
من المؤكد أن عدم التنظيم يمكن أن يكلفك الوقت، ولكنه قد يكلفك المال أيضًا، تمامًا مثل الاضطرار إلى استبدال مستند أصلي (على سبيل المثال، عنوان سيارتك). جولي مورجنسترن مؤلفة التنظيم من الداخل إلى الخارج (US$ 15; amazon.com)، يقترح عليك جمع الأوراق المهمة وفرزها حسب النوع والتاريخ وتخزينها في صندوق مستندات بالقرب من المكان الذي تدفع فيه فواتيرك. وتشير إلى أنه "من الأسهل العثور على المعلومات وأرشفتها أثناء استخدامها".
ثم فكر في المعلومات التي تبحث عنها باستمرار، وقم بمسح المستندات ذات الصلة ضوئيًا وحفظها في ملف رقمي. أخيرًا، تعجب بنفسك عندما تعثر على أحدث جهاز W-2 الخاص بك ببضع نقرات سريعة على هاتفك بدلاً من الاقتحام المعتاد لمنزلك.
مايو: قم بتعظيم استثماراتك
مع التخلص من الضغوط الضريبية - وربما حتى القليل من أموال استرداد الضرائب - وجه انتباهك إلى حساب التقاعد الخاص بك بهدف المساهمة بمبلغ 15% من دخلك. (استفد من مطابقة أصحاب العمل إذا كانت شركتك تقدم ذلك.)
تأكد من أن مزيج الاستثمار لا يزال يناسب أهدافك طويلة المدى. تقول كاتي تايلور، نائبة رئيس التخطيط والمشاركة في شركة 401(ك): "من المحتمل أن تحتوي خطة 401(ك) الخاصة بك على أداة عبر الإنترنت يمكنها مساعدتك في إعادة تنظيم أرصدتك بالطريقة المناسبة لك، بناءً على عمرك والوقت الذي تخطط فيه للتقاعد". الإخلاص.
يونيو: اكسب المزيد من مدخراتك
لن تقوم أبدًا بتخزين الأموال تحت مرتبتك، ولكن تخزين الأموال في حساب بالكاد يدر فائدة ليس بالأمر الأفضل. اجعل هذا هو الشهر الذي تحسب فيه ما ينتجه حساب التوفير الخاص بك كل عام. مع وضع هذا المبلغ في الاعتبار، ابحث عن الحسابات ذات الفائدة المنخفضة والعالية التي تقدمها البنوك عبر الإنترنت واحتفظ بأموالك مع حساب يقدم أعلى الأسعار.
يوليو: تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك
من الأسهل الحصول على قرض لشراء سلعة باهظة الثمن، مثل سيارة أو منزل، عندما يكون لديك ائتمان جيد. انتقل إلى موقع Annualcreditreport.com واطلب تقريرًا مجانيًا من Equifax أو Experian أو TransUnion. يقول ماكلاي: "بدلاً من الحصول عليها جميعًا مرة واحدة، اطلب تقريرًا من وكالة مختلفة كل أربعة أشهر لتتبع الأمور على مدار العام".
اقرأ سجل الدفع الخاص بك بعناية للتأكد من دقته وأبلغ عن أي نشاط لا تعرفه. إذا لاحظت نشاطًا مشبوهًا متكررًا، فقد ترغب في التفكير في تجميد رصيدك. مع الأخذ في الاعتبار أن سرقة هوية الطفل يمكن أن تمر دون أن يلاحظها أحد لسنوات، فكر في تجميد رصيد أطفالك للمساعدة في منع ذلك.
أغسطس: توفير تكاليف المدرسة
لا يحتاج طفلك إلى مجموعة من اللوازم المدرسية الجديدة عندما يكون لديك درج غير مهم مليء بأقلام الرصاص والأقلام والدفاتر. يقول كيلسي شيهي، خبير التمويل الشخصي في NerdWallet: كن واسع الحيلة وأعد الاستخدام. وتقترح أيضًا التعاون مع آباء آخرين لشراء الإمدادات بكميات كبيرة. إذا كنت تتسوق عبر الإنترنت للعودة إلى المدرسة، فجرّب امتداد المتصفح مثل Mel الذي يطبق تلقائيًا أحدث الكوبونات أو الرموز الترويجية.
إذا كان طفلك يتقدم إلى الكلية – خذ نفسًا عميقًا! – جمع الأوراق اللازمة لتقديم طلب للحصول على قرض الطالب. سيصبح التطبيق المجاني للمساعدات الفيدرالية للطلاب (FAFSA) متاحًا في 1 أكتوبر؛
سبتمبر: تحديد أولويات وثائق التخطيط المسبق
لا يعني ذلك أن تكون كئيبًا وكئيبًا، لكنك تحتاج إلى وصية ووثائق أخرى تتعلق بنهاية الحياة. تقول أورمان، التي طورت مجموعة Will & Trust عبر الإنترنت المكونة من أربع وثائق "ضرورية" (US$ 199; suzeorman.com) بالتعاون مع محاميها العقاري: "الناس لا يحبون التفكير في الموت". وتشير إلى أن "الجميع يفترض أنك تحتاج فقط إلى وصية، لكن هذا يخبرك فقط بالمكان الذي ستذهب إليه أصولك عندما تموت".
تحتاج أيضًا إلى ثقة قابلة للإلغاء مع شرط العجز (الذي يحدد شخصًا ليعتني بأصول معينة في حالة عجزك)؛ توجيه مسبق (يوضح نوع الرعاية الطبية التي تريدها في حالة الطوارئ)؛ توكيل دائم للرعاية الصحية (يذكر فيه اسم الشخص الذي تثق به لاتخاذ القرارات الطبية نيابةً عنك)؛ وتوكيل مالي دائم (الذي يعين شخصًا لاتخاذ القرارات المالية نيابةً عنك). بمجرد حصولك على هذه المستندات، قم بعقد اجتماع عائلي لإبلاغ أحبائك بخططك.
أكتوبر: قطع الحسابات والاشتراكات
لديك حساب على Spotify، وكذلك زوجك، وكذلك ابنك. إن التخلص من حالات الاستغناء عن العمالة والمدفوعات المتكررة يشبه العثور على أموال مجانية! اطبع بياناتك المصرفية لبضعة أشهر وأبرز دفعاتك المنتظمة، أو استخدم تطبيقًا مثل Marcus الذي يقسم الإنفاق لك.
يقول ماكلاي: حاول أيضًا التفاوض مع الموردين لديك. بالنسبة لخدمة الكابل والهاتف الخلوي والإنترنت، انظر إلى الخطط التمهيدية التي يقدمها المنافسون واطلب من مزود الخدمة الخاص بك أن يطابق أرخصها. أو قم بتنزيل تطبيق مثل Trim، الذي يتفاوض على أسعار أقل مع مقدمي الخدمة نيابة عنك. (استخدام Trim مجاني، ولكنك ستشارك التوفير معهم.)
نوفمبر: خفض تكاليف الرعاية الصحية
قم بإنشاء ملف للنماذج الطبية الخاصة بك أو انتقل افتراضيًا باستخدام تطبيق مثل Apple Health، الذي يحتوي على ميزة السجلات الصحية، ويمكن أن يساعدك ذلك على تجنب الاختبارات التشخيصية باهظة الثمن لأنه، وفقًا للطبيبة التي أصبحت المستشارة المالية كارولين ماكلاناهان، يمكن إجراء العديد من التشخيصات بناءً على ذلك. على تاريخك الطبي وحده.
توفير المال في الصيدلية أيضا. اسأل عن تكلفة الدواء إذا دفعت دون المرور بالتأمين، وقد تتمكن من الحصول على سعر أقل، كما يقول ماكلاناهان. قم بتنزيل GoodRx، وهو تطبيق مجاني يقارن تكاليف الأدوية ويقدم قسائم قابلة للمسح الضوئي، وتذكر استخدام أموال حساب الإنفاق المرن الخاص بك، والتي تنتهي عادةً في 31 ديسمبر. إذا لم تكن متأكدًا مما يتم تغطيته، فتفضل بزيارة fsastore.com للحصول على المنتجات المؤهلة.
ديسمبر: قم بإجراء محادثة حول المال
ما هو القاسم المشترك بين الموت والسياسة والدين؟ بالنسبة للكثيرين منا، من الأسهل التحدث عنهم بدلاً من الحديث عن الشؤون المالية. اكسر المحرمات من خلال إجراء فحص أسبوعي سريع مع شريكك، كما يقول كاميرون هادلستون، صحفي الشؤون المالية الشخصية.
تقول كاثلين بيرنز كينجسبري، خبيرة علم نفس الثروة ومضيفة البودكاست Breaking the Money Silence، إن المناقشة حول ما تقدره أكثر يمكن أن تساعدك في الوصول إلى نفس الصفحة وإنشاء أهداف مالية مشتركة.
ثم انظر إلى إنفاقك خلال الشهرين الماضيين ولاحظ ما إذا كان يتوافق مع قيمك. على سبيل المثال، إذا كان قضاء وقت ممتع مع عائلتك أمرًا مهمًا بالنسبة لك، ولكن معظم أموالك الإضافية تذهب نحو العناصر المادية، فقد ترغب في إعادة تقييم ميزانيتك.
